Карта мир мобильный банк полный пакет. Получил зарплатную карту Мир Сбербанка, что делать дальше

Начиная с конца прошлого года всех бюджетников массово переводят на зарплатные карты МИР - карты национальной (российской) платежной системы. Данная карта ничем принципиально не отличается от привычных многим карт Visa и MasterCard, за одним исключением - действует она только в России.

И, хотя, в наше время, кажется, что всё только сугубо добровольное, переход на карты национальной платежной системы дело обязательное. Так по данным ФАС (федеральной монопольной службы), бюджетники вправе отказаться от карт МИР, но зарплату в этом случае, они смогут получать только в кассе работодателя.

В данном обзоре рассмотрим основные условия, плюсы и минусы по зарплатным картам МИР от Сбербанка.

Территориальный принцип. Нужно помнить, что у Сбербанка есть такое понятие, как территориальный банк. Территориальный банк - это крупное территориальное объедение: Московский банк (г. Москва и область), Сибирский банк (Новосибирская, Томская, Кемеровская, Новокузнецкая области, Алтайский край, Красноярск, Тыва, Хакасия) и прочие. Ваши условия по карте будут действовать именно в вашем территориальном банке. Т.е., если вы, к примеру, выпустили карту в Москве, а решили пополнить карту в кассе в Новосибирске (а это уже разные территориальные банки), то будет взиматься комиссия. Этот принцип действует по всем операциям по карте.

Выпуск и обслуживание карты

Карты МИР в рамках зарплатных проектов выпускаются и обслуживаются бесплатно. Также без взимания комиссии будет и перевыпуск карты в случае окончания срока её действия, а вот перевыпуск по вине пользователя (утрата карты, потеря пин-кода) будет стоить всего 60 рублей.

Сбербанк на текущий момент выпускают только классическую карту МИР.

Как пополнить карту МИР Сбербанка

Пополнить карту МИР можно без комиссии в банкомате Сбербанка в любом городе России. Так как Сбербанк имеет самую широкую сеть банкоматов среди российских банков, то проблем с пополнением уж точно не возникнет.

И еще один плюс в пользу Сбера: вы можете пополнить карту без комиссии в отделении своего территориального банка. Другие банки, например, ВТБ24 за пополнение в кассе просят приличную сумму в размере 1 000 рублей.

Как снять наличные

Снять наличные также можно как в кассе банка, так и в любом банкомате. При снятии наличных нужно руководствоваться суточным лимитом на снятие. По картам Сбербанка он составляет 150 000 рублей. В пределах этого лимита снятие будет бесплатным. Если вам требуется большая сумма, то её можно будет получить через кассу, комиссия составит 0,5% от суммы сверх лимита.

При желании снять наличные можно в банкомате любого другого банка, в это случае комиссия 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Как узнать баланс

Узнать баланс по карте МИР Сбербанка можно без комиссии:

• В банкоматах Сбербанка
• Через интернет-банк Сбербанк-Онлайн
• Через мобильное приложение
• С помощью услуги смс-информирования (её нужно предварительно подключить, стоимость этой услуги 60 рублей в месяц).

Интернет-банк и мобильное приложение Сбербанк-Онлайн

Интернет-банк и мобильное приложение Сбербанк-Онлайн действительно очень удобны. Для регистрации в интернет-банке необходимо подключенная услуга «Мобильный банк» и доступ в интернет. Вход осуществляется через официальный сайт Сбербанка по номеру карты, а логин и пароль придут вам смс-сообщением. Для того, чтобы воспользоваться мобильным приложением, его необходимо предварительно скачать и установить, затем также пройти процедуру регистрации по номеру карты.

• Данные сервисы позволяют осуществлять следующие операции:
• Оплачивать коммунальные услуги онлайн и без комиссий.
• Открывать вклады на лучших условиях, чем в отделении банка.
• Управлять бюджетом и контролировать расходы по карте. Конечно, это еще не домашняя бухгалтерия, но вполне приличный сервис.
• Совершать платежи и мгновенные переводы.
• Оплачивать кредиты.
• Просматривать историю операций по картам, получать информацию о своих финансах.

Интернет-банк и мобильное приложение полностью бесплатные сервисы, поэтому, если уж вы открыли карту МИР в Сбербанке, то горячо рекомендуем изучить возможности данных услуг, это сэкономит вам много времени и душевных сил. Ведь осуществлять простые операции, типа оплаты ЖКХ через кассу Сбербанка - это не самое приятное занятие, даже несмотря на наличие электронной очереди.

Бонусная программа «Спасибо»

Если вы активно пользуетесь картой Сбербанка - совершаете покупки в магазинах и супермаркетах, то можете зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо». Тогда с каждой покупки вам будут начисляться по 0.5% от суммы в виде бонусов. Накопив определенную сумму, вы сможете компенсировать ей часть своей покупки. Для этого просто сообщите продавцу в магазине-партнере Сбербанка о своих намерениях использовать бонусы при оплате товара/услуги. 1 бонус Спасибо=1 рубль скидки.

Безналичные переводы

Надо ли говорить о том, что многие открывают карты Сбербанка только из-за возможности осуществлять переводы с карты на карту. Как бы то не было, Сбербанк является лидером карточного рынка, и, наверное, у каждого второго россиянина есть одна из его карт. А, значит, можно очень быстро и дешево отправить перевод со своей карты другому клиенту Сбербанка. Проще всего осуществить перевод по номеру карты или номеру мобильного телефона через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк-Онлайн. Так внутрибанковские переводы (с карты Сбербанка на карту Сбербанка) в одном городе будут бесплатными. А при переводах между картами, открытыми в разных городах комиссия будет 1% от суммы, максимум 1000 руб.

При этом осуществить перевод с карты Сбера на карту другого банка по номеру карты не получится. Банк такую услугу не предоставляет. Но, можно осуществить перевод по номеру банковского счета (20 цифр). Комиссия так же 1%.

Смс-информирование (Мобильный банк)

Сбербанк предоставляет на выбор два варианта смс-информирования или мобильного банка: экономный пакет и полный пакет. Стоимость полного пакета - первые 2 месяца бесплатно, а далее 60 рублей в месяц. В экономном пакете не предусмотрена абонентская плата, но за каждый запрос будет взиматься комиссия. Так запрос баланса будет стоить 3 рубля, а запрос выписки по карте (5 последних операций) - уже 15 рублей.

Мы рекомендуем подключать сразу полный пакет. Тогда вы в режиме онлайн будете узнавать всю необходимую вам информацию по карте посредством смс-сообщений. Например, о поступлении заработной платы или совершении операций по карте.

Закрытие карты МИР Сбербанка

Хотя карта МИР и является бесплатной, но после вашего увольнения с предприятия-участника зарплатного проекта, вас переведут на обычный тариф с платным обслуживанием. Поэтому, если вы не планируете в дальнейшем использовать карту, то обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие карты и отключение сервиса «Мобильный банк».

Преимущества и недостатки карты МИР от Сбербанка

Главное преимущество Сбербанка - это несомнено широкий охват - большое количество банкоматов и отделений, удаленные сервисы (интернет-банк) позволяют получить любую банковскую услугу в кратчайшие сроки. Вторым весоммым плюсом являются льготные условия обслуживания зарплатных клиентов. Здесь очень весомый список услуг: бесплатный выпуск кредитных карт, пониженные ставки по ипотеке и потребительским кредитам, да и сам кредит зарплатнику можно получить только по паспорту.

А очереди в отделениях решаются благодаря подключению мобильного приложения и интернет-банка.

Преимущества карты Мир

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты
• Бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка
• Широкая сеть банкоматов и отделений банка
• Бонусная программа «Спасибо»
• Бесплатные переводы с карты на карту внутри одного города
• Возможность безналичной оплаты покупок в крупных магазинах
• Льготные условия кредитования для зарплатных клиентов

Недостатки

• Пока карта МИР принимается к оплате не во всех магазинах страны, но их количество постоянно увеличивается
• Карта МИР не принимается за рубежом

«Новости Воронежа» выяснили, какие преимущества и недостатки есть у российской банковской карты

В Воронеже, а также в других городах России, бюджетникам активно начали выдавать пластиковые карты «Мир». Уже через год, то есть с июля 2018-го, на эту карту должны быть переведены сотрудники всех государственных учреждений и студенты. Таким образом, все бюджетники станут получать зарплаты, стипендии и пенсии только на карты «Мир».

Вкратце о карте «Мир»:

— создана при поддержке государства для удобства клиентов российских банков;

— отвечает мировым стандартам безопасности и не зависит от внешних факторов;

— получила название и логотип в ходе всероссийского голосования;

— голограмма отличает карту от подделок;

— в ультрафиолетовом излучении на карте появляется логотип рубля;

— на панели держателя — фирменный паттерн.

«Мир» — это российская банковская карта. Её аналоги — это Mastercard и Visa. Создана она была после того, как в какой-то момент назрела возможная угроза остаться без услуг мировых платежных систем.

Плюсы и минусы

К несомненному преимуществу можно отнести то, что некоторые банки бюджетникам и пенсионерам предлагают карты «Мир» с бесплатным обслуживанием.

Недостатки у платежной системы также имеются. Например, она исключительно рублевая и дебетовая. Действует «Мир» лишь на территории России. По обслуживанию цена соизмерима с аналогами Mastercard и Visa.

Будет ли карта «Мир» работать за границей?

Нет, карта «Мир» за рубежом работать не будет. Но выход из этой ситуации есть. Нужно завести кобейджинговую, а проще говоря совмещенную, карту. Например, «Мир-JCB» и «Мир-Maestro». В этих случаях в России карта будет работать в системе «Мир», а за границей, соответственно, в системе JCB или Maestro. Карты на этих системах, увы, не столь универсальны, как Mastercard или Visa.

Кстати, совмещенные карты выпускают пока ограниченное число банков. Уточните этот вопрос в вашем финансовом учреждении.

В перспективе, говорят, будут выпускать совмещенные карты с китайское системой Unionpay и американской American Express.

Принимают ли карты «Мир» в интернет-магазинах?

Этот вопрос необходимо уточнять в каждом магазине. Как правило, в таком случае на странице имеется логотип платежной системы. В нашем случае — «Мир».

В перспективе число онлайн-магазинов, которые работают с картами «Мир», будет расти. Пока же самыми популярными системами по-прежнему остаются Mastercard и Visa.

В зарубежных магазинах придется пользоваться лишь совмещенными картами с другими платежными системами. Maestro и JCB не очень сильно распространены, поэтому придется поискать точку, где их принимают.

Как получить совмещению карту «Мир» с Maestro или JCB?

Если ваш банк выпускает такие карты, то проблем нет. Пишете заявление и получает совмещенный пластик.

В том случае, когда банк, в котором у вас имеется карта «Мир», совмещенные карты не поддерживает, из него можно уйти. Закон это позволяет сделать. Для этого нужно на работе написать заявление с просьбой переводить зарплату на другие реквизиты. И указать их.

То есть Visa или Mastercard всё? С ними больше ни-ни?

Именно так. Бюджетники и студенты выплаты будут получать только на карту «Мир». Однако это не означает, что нельзя завести еще один пластик — с логотипом Visa или Mastercard.

Таким образом, можно будет затем перевести деньги с карты «Мир» на карту Visa или Mastercard. Во многих банках это бесплатно. К примеру, Сбербанк комиссии за переводы между своими картами и счетами не берет. Можно настроить автоплатеж и деньги будут автоматически переводиться с карты на карту. Простой способ — снять деньги с одной карты и положить их через банкомат или терминал на свою другую карту.

Кстати, закон позволяет получать зарплату наличными. И потом класть их на любую карту.

В статье:

Платежные системы мира предоставляют массу преимуществ тем, кто использует такие продукты. Это и различные системы бонусов, cash back, специальные предложения для владельцев золотых карт и пр. До недавнего времени основными платежными системами, которые применялись и безотказно работали по миру, были продукты систем VISA и MasterCard. Их родиной стали Соединенные Штаты Америки. С момента начала действия различных запретительных мер в виде санкций, многим клиентам, имеющим на руках такой кусочек пластика, эмитированный банками России, стало затруднительно пользоваться ими. Посему выпуск карты МИР Сбербанка был лишь вопросом времени. С целью облегчения финансовых операций ряду банков, а заодно и с целью позволить их клиентам продолжать полнофункциональное использование банковских продуктов, Центральный Банк России принял решение запуска собственной платежной системы с символичным названием МИР.

Выпуск карты МИР

Эта национальная платежная система способна выдавать распространенные банковские продукты, плюс давать возможность выпуска пластиковых карт с одноименным названием. С момента запуска системы большинство финансово-кредитных организаций получили возможность реализовать пластиковые карты МИР. Начиная со второй половины 2016 года, выпуск карт МИР начал и Сбербанк России.

Дебетовая

Для того чтобы получить карту МИР, нужно в первую очередь выяснить, в каких банках начали ее выдачу. Безусловно, это касается далеко не всех кредитно-финансовых организаций – поскольку система недавно начала работать, а ведь далеко не каждый банк обладает необходимыми ресурсами, чтобы активировать и начать их выдавать. Посему приоритет отдается лишь надежным банкам, имеющим все необходимые ресурсы – и карту МИР вы можете заказать в Сбербанке России, как в одном из наиболее крупных и надежных кредитных учреждений страны. Разумеется, по географической привязке на первом месте стала Москва – именно здесь во многих отделениях Сбербанка началась выдача карт МИР.

Как получить

Получить карту МИР в Сбербанк можно, используя один из предложенных ниже вариантов.

В офисе банка

Чтобы заказать карту МИР, нужно выполнить фактически такие же требования, как при получении стандартной дебетовой карточки:

• визит в отделение банка;
• предъявление паспорта и второго документа;
• заполнение подробной анкеты;
• получение заветного кусочка пластика.

Заказать онлайн

Со временем заказать карту МИР в Сбербанке можно будет и не выходя из дома – то есть находясь в онлайн-режиме. По окончании заполнения всех необходимых строчек в анкете банковский продукт будет передан курьерской службе сотрудниками банка и доставлена ее держателю на дом.

Снятие наличных и пополнение карты

Кстати, многих пользователей волнует вопрос, возможно ли снятие наличных и пополнение счета карты МИР? Да, такие процедуры будут доступны к осуществлению в любом устройстве самообслуживания, которое принадлежит банку, выдавшему ее.

Дополнительные возможности карты МИР

Кредитная

Постепенно станет возможным заказать и кредитную карту платежной системы МИР. Нужно учесть, что кредитная карта МИР ничем не отличается от обычной кредитки или другого ссудного продукта, предлагаемого банком. А посему все необходимые документы, требуемые банком от потенциального заемщика для оформления кредита, будут абсолютно теми же, что и при оформлении кредитки МИР.

В первую очередь, потенциальному заемщику нужно подтвердить свой доход и его размер. Для этого банковским специалистам предоставляется возможность изучения его зарплатных счетов (в том случае, если заемщик является участником зарплатного проекта). Здесь клиенту не нужно предоставлять дополнительных справок и копий трудовой книжки – все денежные поступления от работодателя наглядно отражены в системе.

А вот для получения кредитной платежной карты МИР в Сбербанке тем, кто не получает заработную плату на банковский счет, нужно будет предоставить дополнительный документ. Обычно в его роли выступает справка 2-НДФЛ. При этом у банка есть ряд требований к стажу и сумме дохода – эти факторы напрямую влияют на срок действия кредитки и величину кредитного лимита.

Условия обслуживания карты МИР

Для многих клиентов не секрет, что обслуживание дебетовых и кредитных карт Сбербанка порой обходится чрезвычайно дорого. Впрочем, это неудивительно: ведь чем больше опций «завязано» на карте, тем больше ресурсов привлекается к ее обслуживанию – технических, трудовых, финансовых. Что стоит достаточно дорого.

Разумеется, в банках предлагаются и абсолютно простые карты с нулевой стоимостью годового обслуживания. Но, прежде чем оформить подобный продукт, потенциальный держатель карты должен понимать, что ему не будут доступны многие опции. К примеру, оплата покупок и услуг в Интернет-магазинах. Либо его карта не будет приниматься в терминалах и точках продаж за рубежом. Словом, перед оформлением карты следует внимательно изучить ее условия – и помнить про бесплатный сыр и мышеловку. Но на любое предложение найдется спрос -так и в этом случае. Обычно это социально незащищенные категории населения – студенты, пенсионеры, представители малообеспеченных семей.

Если вести речь о карте МИР, то для ее будущих потребителей существует масса преимуществ в плане обслуживания. В первую очередь это её стоимость, которая в несколько раз меньше стоимости годового обслуживания обычных карт международных систем. Это и неудивительно: изобретшие систему VISA и MasterCard американцы по аналогии платят минимальный процент за обслуживание. Посему такой факт не обойдет и россиян, решивших обзавестись национальной платежной картой МИР Сбербанка.

Достоинства и недостатки карты

Данный банковский продукт, как и любой другой, необязательно банковский, имеет как плюсы, так и минусы.

К достоинствам карты можно отнести следующее:

• Надежность: карты системы МИР выпущены российскими банковским структурами, а значит, они не смогут быть заблокированы по чьей-либо прихоти. Они не зависят от геополитической обстановки в мире, надежны и будут работать пока работает Центральный банк России. Впрочем, дефолт последнего крайне маловероятен.
• Цена: стоимость обслуживания также будет незначительной по сравнению со стандартной стоимостью привычных российскому потребителю карт систем VISA и MasterCard Как только будет запущена особая инфраструктура по обслуживанию и работе карт Мир, тарифы на ее обслуживание будут понижены в несколько раз.
• Широта использования: со временем пластиковая карта МИР Сбербанка будет одним из платежных средств в Интернете. Этому способствует внедрение особой системы защиты 3D-Secure.
• Использование ресурсов банков-эмитентов: это значит, что карту МИР можно будет использовать в любом терминале банка, который ее выпустил, причем без уплаты комиссионных.

К минусам системы можно отнести:

• Недостаточная распространенность. В какой-то мере это сложно назвать недостатком, ведь система пока проходит предварительное тестирование в Москве. По ее завершению карты национальной системы будут постепенно распространяться в регионах. Когда продукт готов к использованию, его внедрение и устранение недостатков не займет так уж много времени.

Разновидности банковской карты МИР

На сегодняшний день, с учетом того, что национальная платежная система еще не до конца проработана и не получила полноценного развития, банк предлагает пока две разновидности карты:

• Дебетовая карта. Здесь также нет никаких особых отличий от стандартных дебетовых карт. Предполагается, что в дальнейшем карты будут равноценными участниками рынка зарплатных пластиковых карт. Вполне вероятно, что, поскольку национальная система МИР является не коммерческой, а государственной системой, то со временем все государственные служащие смогут получать свою заработную плату на карты МИР.
• Пенсионная карта. Держатель данной карты имеет доступ ко всем стандартным банковским услугам и дополнительно 3,5% годовых на остаток по карте.

Таким образом, очевидно, что очень скоро на рынке пластиковых карт появится еще один вполне достойный национальный продукт, и им несомненно может стать карта МИР Сбербанка.

Чтобы не отключили: карта от Набиуллиной скоро станет обязательной для розничного бизнеса и бюджетников, но за границу с ней пока никак

Карта «Мир» станет обязательной для бюджетников — такой закон в Праздник Весны и Труда подписал Владимир Путин. Это половина всех работников в России. «БИЗНЕС Online» вспоминает историю появления национальной платежной системы, у истоков которой, сложись все удачнее, мог оказаться и «АК БАРС». А эксперты называют главную проблему: как за год раздать россиянам десятки миллионов единиц «пластика», ведь пока «Мир» — это лишь 2% от четверти миллиарда карт на руках россиян.

Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир» Фото: kremlin.ru

«МИР» СТАЛ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ ДЛЯ БЮДЖЕТНИКОВ, НЕСМОТРЯ НА ПРОТЕСТЫ ФАС И СБЕРБАНКА

В Праздник Весны и Труда президент РФ Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир». Согласно документу , уже с 1 июля 2017 года банки обязаны выдавать национальную платежную карту всем претендующим на государственные выплаты. С этой же даты банки должны обеспечить прием карт в своих банкоматах и терминалах. С 1 июля 2018 года на карту «Мир» переведут всех работников бюджетной сферы (госслужащие, работники госучреждений, получатели социальных выплат). А пенсионеры, уже имеющие карты иных платежных систем, смогут сменить их на карты «Мир» по истечении срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года.

Самое интересное ждет тех, кто не озаботился открытием своего «Мира». Если после 1 июля 2018 года к счету бюджетника не будет привязана эта карта, то банк будет учитывать эти деньги как «средства невыясненного назначения». Банк, конечно, предложит клиенту либо открыть новый счет с «Миром», либо получить деньги наличными, либо открыть счет без карты, но, если клиент не появится 10 дней, банк вернет деньги плательщику, пишут сегодня «Ведомости» .

Бизнес, имеющий дело с населением, с 1 октября обязан установить терминалы, принимающие карты «Мир» — в случае, если годовой оборот превысит 40 млн. рублей. Закон освобождает от этого лишь тех предпринимателей, чьи торговые точки не обеспечены даже сотовой связью или коллективным интернетом. Поправки, подписанные Путиным, сохраняют прежний порядок получения налоговых вычетов и вообще всех нерегулярных выплат со стороны государства. Впрочем, правительство по согласованию с ЦБ может установить свой перечень выплат, деньги по которым должны обязательно идти через карты «Мир». Кроме того, документ закрепляет размер комиссии, связанной с приемом карты «Мир» на уровне аналогичных карточных продуктов.

Отметим, что ранее против обязательности «Мир» для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф . При подготовке закона в Госдуме он заметил, что любая обязаловка опасна для качества услуг. Кроме того, к этому мнению склонялись и в других крупных банках — по данным СМИ , к письму в ЦБ против «миризации» присоединились в Альфа-Банке, банке «Открытие», Промсвязьбанке и других, хотя официально банкиры это отрицали. Помимо этого, в федеральной антимонопольной службе сочли это ущемлением прав граждан, а в целом перевод социальных выплат на эти карты, по мнению ФАС, плохо скажется на конкуренции в банковской сфере. Но эти протесты были проигнорированы.

Вчера же в ФАС в ходе круглого стола предложили отсрочить перевод бюджетников на карту «Мир». «Текущая версия законопроекта вызывает определенные вопросы и, как нам кажется, требует обсуждения: готовы ли будут предприниматели, в том числе малые предприниматели, в столь короткий срок обеспечить именно прием карточек в принципе. Потому что таких предпринимателей, по имеющейся у нас информации, достаточно много», — цитирует «Интерфакс» замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилию Беляеву .

Ранее против обязательности «Мира»
для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф Фото: «БИЗНЕС Online»

ИЗ 254 МЛН. КАРТ НА «МИР» ПРИХОДИТСЯ 5 МЛН. ШТУК

Сейчас в стране выпущено всего 5 млн. карт «Мир». Напомним, что ее оператором выступает АО «НСПК» — национальная платежная система платежных карт, контролируемая Центробанком.

«КАРТЫ ВСЕЯ РУСИ»: ОТ UNION И «ЗОЛОТОЙ КОРОНЫ» ДО ПРОВАЛЬНОГО ПРОЕКТА ГРЕФА

Напомним, что карта «Мир» — это «наш ответ Чемберлену». Система национальной платежной карты появилась в 2014 году на фоне резкого обострения отношений со странами Запада — после вхождения Крыма в состав России. Тогда, после введения санкций со стороны США, были заблокированы карты Visa и MasterCard, эмитированные банками «Россия» и СМП-банк, а также связанных с ним и Собинбанк, и Инвесткапиталбанк. Это продемонстрировало уязвимость российской банковской системы — и волевым решением был принят соответствующий закон. Вообще же первые попытки создать единую национальную платежную систему предпринимались еще в 90-х годах. В 1992 году появилась система межбанковских расчетов STB Card, а через год — Union Card: к 1999 году она объединяла свыше 450 банков. Свою систему в 1993 году создал Сбербанк — к 2000 году в ней обращалось 3 млн. «Сберкарт». В Новосибирске была создана система «Золотая корона» — в 2014 году она объединяла 8 млн. карт.

Банки не раз и не два обращались в ЦБ с предложениями создать единую систему, но в 90-е казалось проще использовать существующие иностранные системы. К тому же было непонятно, кто будет финансировать создание НСПК и кто, собственно, будет снимать сливки с этого рынка. Пока они тянули одеяло на себя, рынок фактически завоевали Visa и MasterCard. Но первый звоночек сомнений в их надежности прозвучал в 1998 году, когда они в кризис отключили обслуживание российских карт в международной сети терминалов и банкоматов.

В 2009 году началась эпопея с универсальной электронной картой. Тогда президент Дмитрий Медведев заявил, что нужно создать универсальный ключ для доступа гражданина к услугам госорганов. Ну и заодно — электронному кошельку, медицинскому полису, пенсионному страхованию и прочим радостям жизни. Идею подхватил Сбербанк: его глава Греф предложил сделать проект частно-государственным, и тогда среди учредителей оказался «АК БАРС» Банк. Карты должны были раздать всем к 2012 году. Но проект забуксовал: бюджет не дал под него денег, переложив все на банки-учредители. «Восстали» и верующие, окрестив карту «чипом Зверя» — и в феврале архиерейский собор РПЦ выступил против безальтернативного и принудительного использования электронной идентификации личности. Получение карты стало делом добровольным, а проект — убыточным. Когда в 2014 году иностранные платежные системы перестали обслуживать карты ряда российских банков, у УЭК был шанс стать «картой всея Руси». Но глава ЦБ Эльвира Набиуллина предпочла начать новый проект — с нуля. Так «АК БАРС» на этом проекте сотни миллионов рублей.

Греф же реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме в Зеленодольске. Как он заявил на открытии проекта, задача — перевести в безналичную сферу 90% денежного оборота после того, как карту получат 72,5% населения. Но база этого проекта иностранная: «Карта жителя РТ», которую выпускают Сбербанк и «АК БАРС», эмитируется на платформе MasterCard. Для сравнения — в Башкирии «Карта жителя» будет выпускаться уже на базе МИРа. В пресс-службе Сбербанка подчеркнули самостоятельность проекта. Главное его достоинство — быстрый и удобный доступ к социальным, медицинским, транспортным сервисам, а также оплата покупок. «Именно расширенный функционал карты (помимо банковского обслуживания) придает особенную ценность карте», — заметили в пресс-службе татарстанского офиса «Сбера».

Греф реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме обкатывается в Зеленодольске Фото: «БИЗНЕС Online»

«ВСЕГДА, КОГДА НАРУШАЮТСЯ ЗАКОНЫ КОНКУРЕНЦИИ, ВОЗНИКАЕТ РИСК»

За комментариями «БИЗНЕС Online» обратился к экспертам.

Анатолий Аксаков — председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России:

— На мой взгляд, система «Мир» нужна, это вопрос национальной безопасности и вопрос возможности расчетов, платежей граждан России бюджетной сферы. На небюджетную сферу государство не имеет права как-то влиять. Мы уже имели прецеденты с давлением госдепа, когда Visa и MasterCard фактически прекратили обслуживание клиентов, причем сделали это незаконно.

Что касается конкуренции, то это появление еще одного сильного и высокотехнологичного игрока на российском рынке. Это должна быть развитая система, отвечающая самым современным требованиям с точки зрения технологичности, качества обслуживания. У нас появится своя система, которая будет конкурировать с Visa, MasterCard и другими международными платежными системами. Я думаю, что минусов нет, просто с переходом для кого-то это будет неудобством на первых порах. С 1 июля текущего года до 1 июля следующего года все бюджетники должны будут перейти на использование этой карты, если они получают зарплату, или иные платежи из бюджета на свои счета — только в этом проблема. А все остальное, на мой взгляд, будет давать только плюс.

Павел Медведев — финансовый омбудсмен:

— Я очень надеюсь, что сложностей не возникнет. Хотя ситуация тревожная, такая советская ситуация, когда «счастье» навязывается... Всегда, когда нарушаются законы конкуренции, возникает большой риск. Карты-то выпускаются разными банками, и банки могут те или иные условия поставить. И я очень надеюсь, что, поскольку карты вводятся по политическим соображениям, никакого коварства в связи с их выпуском не будет.

Несколько лет назад была такая грандиозная программа выполнена — каждому гражданину было дано право получать деньги на тот счет, который ему нравится, а ведь раньше такого не было, решало предприятие, куда переводить деньги, если не в кассе получал. Вот такую свободу человеку дали, и это считалось большим достижением. Лучше, когда действует конкуренция, когда, если вам что-то не понравилось, вы сказали своему банку: «Извините, я пойду в соседний, мне карточка ваша не нравится, я пойду и получу другую».

Думаю, что карт уже выпущено раза в два больше, чем численность населения страны. Другое дело, что они не все действующие на данный момент. Карты стали реальным инструментом в руках граждан, причем не обязательно богатых, а самых простых. Но самые простые снимают деньги с карты и расплачиваются в магазине наличными, а более продвинутые люди используют карты, чтобы платить в магазине и в интернете.

Виктор Достов — председатель совета директоров ассоциации «Электронные деньги и денежные переводы»:

— С картой «Мир» есть только одна, скажем так, проблема — нужно раздать миллионы карт. Это определенная логистическая задача — раздать карты, поменять договоры на выплаты. Это такой труд, который перекладывается на банки. У банков других вариантов нет, потому что это закон, а от него никуда не деться. Еще один шаг — обеспечить прием карт «Мир» во всех банкоматах и торговых точках. Но это уже делается, это тоже технический период перепрошивки терминалов. С точки зрения рынка пластиковых карт понятно, что это оттянет кусок от Visa и MasterCard.

По зарубежному использованию прилагаются активные усилия, чтобы карты «Мир» могли приниматься во всех точках и банкоматах, где принимаются Visa, MasterCard или China UnionPay. Когда этот процесс будет более-менее завершен, то принимаемость карт «Мир» будет примерно равна принимаемости карт международных платежных систем. Вряд ли это быстрый процесс. Но если будет большая аудитория, если будет экономически оправданно, то и этот вопрос будет решен. Хотя были прецеденты локальных карт во Франции или Германии, которые не принимаются международными платежными системами. Станет ли карта «Мир» международной платежной системой, сказать невозможно, потому что это зависит от того, сколько в проект будет вкладываться денег, политической воли и ресурсов. Сделать можно все, но насколько акционеры НСПК будут готовы инвестировать в это средства, я не могу сказать, это не мое решение.

Карту выпускают 75 банков (всего в стране их сейчас 623, а операции с картами ведут 439 банков) Фото: Алексей Филиппов, РИА «Новости»

ПРЕИМУЩЕСТВА КАРТ «МИР» БУДУТ ВИДНЫ В СЛУЧАЕ УЖЕСТОЧЕНИЯ САНКЦИЙ

Наталья Мильчакова — замдиректора аналитического департамента «Альпари»:

— По данным, приводившимся в СМИ со ссылкой на аналитику ЦБ, объем рынка кредитных карт в РФ в денежном выражении в 2016 году снизился до 999 миллиардов рублей. Сегодня рынок пластиковых карт делят между собой в основном Visa и MasterCard, а доля платежных карт «Мир» составляет менее 3 процентов. Обеспечить всех бюджетников картами «Мир» реально, если к эмиссии данных карт оперативно подключатся крупнейшие российские банки — Сбербанк и ВТБ. Но пока банки достаточно осторожны в выдаче карт «Мир», так как существенных преимуществ у российской платежной системы перед международными нет. Есть существенное преимущество в области экономической безопасности, то есть национальная платежная система защищена от санкций. Но когда наступит этот риск, предсказать не менее сложно, чем предсказать возникновение турбулентности в ясном небе при отличной погоде. Поэтому, на наш взгляд, государство чересчур спешит в переводе всех бюджетников на карту данной системы.

Сложности могут возникнуть с тем, что до 1 октября небольшим магазинам, особенно в маленьких городах, будет сложно обновить терминалы для целей расчета картами новой платежной системы. То же можно будет сказать о небольших интернет-магазинах. Не ясно, будут ли карты российской платежной системы приниматься за границей — и если будут, то где и в каких магазинах ими можно будет рассчитываться? Кроме того, важным препятствием является психология граждан, которым трудно в одночасье изменить свои привычки. Полагаем, что в ближайшие два-три года бюджетники, которым начнут выплаты по карте «Мир», параллельно все равно будут пользоваться картами других платежных систем, к которым привыкли. Но это позволит оживить рынок пластиковых карт.

Мы полагаем, что доля карт «Мир» на рынке через один-два года вырастет в несколько раз, карты Visa и MasterCard удастся немного потеснить. Но полностью вытеснить их не получится, потому что международные платежные системы и их продукты уже давно прижились в России, люди знают их конкурентные преимущества, к ним привыкли. О том, что карты «Мир» займут лидирующее положение на рынке, можно будет говорить только в очень долгосрочной перспективе, и то для наступления такого события должно произойти что-то серьезное — ужесточение санкций либо уход по каким-то причинам международных платежных систем из России.

Александр Пронягин — вице-президент ООО КБЭР «Банк Казани»:

— Выпуск карты «Мир» очень быстро набирает обороты. Проект «Мир» стартовал в короткие сроки, и велика вероятность того, что они будут соблюдены. Как и любое нововведение, массовая эмиссия «Мира» может в отдельных случаях вызвать негативную реакцию, хотя, по нашему мнению, переход должен пройти максимально безболезненно и комфортно, а держатели со временем оценят преимущество этой карты. Экспертное и банковское сообщество видит потенциал развития новой платежной системы. Велика вероятность того, что карта «Мир» обретет широкую популярность в стране. Если говорить в целом о рынке банковских карт в стране, то бурными темпами эмиссия карт начала расти в конце 2011 года, а в 2016-м и сейчас динамика довольно ровная.

Богдан Зварич — аналитик группы компаний «Финам»:

— Пока количество выпущенных карт «Мир», на мой взгляд, незначительно, как и объемы операций по ним. Однако, учитывая инициативы о переводе бюджетных зарплатных проектов на эту систему, вполне возможно, что уже в ближайшее время рост количества выданных карт ускорится, но это приведет к необходимости срочного выпуска большого количества карт, что создает серьезную проблему для банков. С одной стороны, они получают пиковую нагрузку по выдаче карт, так как необходим большой объем. С другой — данные карты должны заместить уже выпущенные карты других платежных систем. Оба фактора являются негативными для банков, и они предпринимают попытки отложить или растянуть время ввода данного правила на более длительный срок.

Что же касается выгоды для банков, то с появлением продуктов «Классическая карта привилегия» и «Классическая карта привилегия плюс» банки будут охотнее выдавать карты «Мир». Обе карты для банков будут выгоднее за счет более высокой межбанковской комиссии, в результате чего банки-эмитенты будут получать больший объем средств при расчетах данной картой в точках, обслуживаемых другими банками.

При этом мы ожидаем дальнейшего развития данной платежной системы и увеличения ее доли на рынке. Этому будут способствовать как инициативы по переводу бюджетников на данные карты, так и изменение тарифов. Стоит отметить, что инициативы на уровне этой, безусловно, дают определенные преимущества для карт «Мир». Однако при этом надо учитывать и тот факт, что это новая система, которой еще далеко до развития на уровне Visa и MasterCard. В результате данная инициатива будет способствовать ее развитию, однако для более существенных результатов «Миру надо выходить на международную арену — принятие карт за рубежом может способствовать росту спроса на эти карты.

Приветствую друзья!

Сегодня подготовил для вас интереснейший обзор на банковский продукт от «Сбербанка» — «Классическую» карту «МИР». Кто еще не знает что такое «МИР», кратко расскажу.

Думаю все помнят тяжелый, кризисный 2014 год для российской экономики. В тот год крупнейшие международные платежные системы MasterCard и Visa ввели санкции против некоторых российских банков, перестав обслуживать карты россиян. Все это привело к тому что Владимир Путин дал указание разработать отечественную платежную систему, которая бы позволила России не зависеть от иностранных государств в такой важной сфере для государства как банковская. Эдакий российский аналог MasterCard и Visa.

В короткое время была создана АО «Национальная система платежных карт» . В ее задачи входит обработка всех банковских операций по карте «МИР» внутри страны. АО «НСПК» на 100% принадлежит Центробанку РФ.

АО «НСПК» было создано летом 2014 года.

Декабрь 2015 года стал прорывом для всей банковской сферы — именно тогда начался выпуск первых карт «МИР».

На данный момент практически все крупные банки страны выпускают карты «МИР» для своих клиентов. Конечно же в числе прочих могучий «Сбербанк».

По решению великих умов нашего государства до 1.07.2018 года все россияне, получающие зарплату из бюджета страны (врачи, силовики, учителя, работники социальных служб) обязаны перейти на новую карту «МИР». Эдакая добровольно-принудительная забота государства о гражданах.

Конечно, желающим можно отказаться от перехода на платежную карту «МИР» с той карты, которой пользуетесь сейчас. Это можно будет сделать с 1 января 2018 года , но только в том случае если сможете договориться со своим работодателем о выдаче вам зарплаты наличными деньгами. Так как сейчас практически все работодатели переходят на платежные карты «МИР».

Ну а до 1.07.2020 года должны перевести и всех пенсионеров страны на платежную карту «МИР».

Про я написал отдельную статью.

Вот такая небольшая предыстория.

Таким образом, раз уж наше правительство «рекомендует» бюджетникам и пенсионерам обзавестись этой картой, логичным будет нам внимательно ее изучить. Выяснить ее плюсы и минусы, подводные камни и ее особенности.

Что же все таки она собой представляет?

Оформление и доставка

Оформление «Классической» карты в «Сбербанке» осуществляется тремя способами :
1 . Заполнение всех бумаг в офисе своей работы. Этот вариант актуален для работников бюджетной сферы и госслужащих, т.к. по новому законодательству выплата зарплат этим категориям граждан должна осуществляться именно на такую карту.
2 . Оформление заявки на карту на сайте «Сбербанка» . Нужно заполнить все свои данные, выбрать отделение банка для получения. Останется лишь дождаться выпуска карты.
3 . Написать заявление на получение карты в любом из офисов «Сбербанка». После заполнения всех данных нужно будет также подождать несколько дней.
Получить карту может каждый желающий, но при этом нужно иметь паспорт РФ с действующим местом регистрации, а также быть старше 14 лет.

Обслуживание карты

Стоимость обслуживания по карте «МИР» «Классическая» составляет всего лишь 450 рублей в год . Однако такая стоимость актуальна лишь для 2-го и последующих лет обслуживания. За первый же год нужно заплатить 750 рублей .
Карта действительна только 3 года . Работает в отечественной платежной системе «МИР» , а ее счет может быть открыт только в рублях . При этом карта защищена электронным чипом.

Перевыпуск карты осуществляется БЕСПЛАТНО . Но в случае утери карты, пароля или изменения имени и фамилии нужно будет заплатить 150 рублей , чтобы получить новую карточку.

Вариант для пенсионеров обслуживается полностью БЕСПЛАТНО .

Кэшбек

Карта участвует в классической для «Сбербанка» системе кэшбека, которая называется «Спасибо» от «Сбербанка». За все покупки владелец карты получает незначительный кэшбек, который потом можно использовать для оплаты у партнеров банка. 1 бонус равняется 1 рублю .
Кэшбек составляет 0,5% за покупки в любых магазинах. Однако за покупки у партнеров кэшбек может составлять до 20% .

С полным списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте бонусной программы .

Использовать «Спасибо» можно для оплаты до 99% стоимости покупки. Процент будет зависеть от конкретного партнера и его условий. Расплатиться бонусами можно как в онлайн-магазинах, так и в классических розничных. Также их можно использовать для оплаты авиа и ж/д билетов, билетов на культурные мероприятия, различные сертификаты, а люди, увлекающиеся благотворительностью, могут отправить средства бонусами в соответствующие фонды.

Пополнение карты

Пополнить счет карты можно в любом российском банкомате или кассе любого банка. При пополнении через банкомат или кассы «Сбербанка» лично никакой комиссии нет. Однако при пополнении счета третьим лицом в другом территориальном банке (отделения «Сбербанка» в других регионах и областях страны) через ОКР (операционно-кассового работника) будет комиссия 1,25% (от 30 руб. до 1000 руб ).

При пополнении в банкоматах других банков комиссия определяется вторым банком.

Снятие с карты

Снимать деньги с «Классической» карты «Сбербанка» вы можете БЕЗ КОМИССИИ во ВСЕХ отделениях и банкоматах страны, если вы не превышаете суточный лимит снятия.

Снятие в БАНКОМАТАХ сторонних банков так же облагается комиссией второго банка, но помимо нее нужно будет заплатить 1% (от 100 руб .) «Сбербанку».

Комиссия при снятии через КАССУ сторонних банков составит 1% (от 150 руб .)

Также следует заметить, что при превышении лимитов комиссия при снятии средств в КАССАХ своего банка будет взиматься комиссия 0,5% .

Ознакомиться с лимитами вы можете на скриншоте ниже.

Техническая поддержка

По всем возникающим вопросам можете звонить на бесплатную горячую линию.

900 — бесплатный номер для звонков с мобильных телефонов на территории России.

8 (800) 500 — 55 -50 — бесплатный номер для звонков с любых телефонов на территории РФ.

Для более продвинутых пользователей на сайте «Сбербанка» предусмотрен онлайн-чат, в котором вам ответит специалист банка.

Плюсы и минусы карты

Подводя итоги, хотелось бы отметить ряд плюсов и минусов этой карты.
Плюсы:

• Бесплатный «Сбербанк Онлайн»;
• Низкие комиссии на снятие и пополнение карты;
• Бесплатное обслуживание карты;
• Безопасна, т.к. основана на отечественной системе «МИР».

Минусы:

• Платное СМС-информирование (60 руб. в месяц) ;
• Все еще развивается, из-за чего не все магазины работают с системой «МИР»;
• Невозможно оплачивать покупки за пределами России;
• Маленький процент кэшбэка за оплату покупок.

Выводы

На мой взгляд сейчас у банков есть гораздо более выгодные карты для любителей сэкономить денег за счет кэшбэка. Одна из них это конечно же . Но она не относится к платежной карте «МИР».

Но думается и «Классическая» карта «МИР» от «Сбербанка» будет пользоваться спросом у российских бюджетников.

А вот видео от 21 апреля 2017 года про платежные карты «МИР», рекомендую посмотреть.

Обязательно подпишитесь на мой блог, чтобы получать свежие статьи!

Оставляйте свои комментарии к статье ниже!

Рассказать друзьям