Чем отличается банкомат от терминала сбербанка. Платежный терминал сбербанка

С кредитными и дебетовыми картами в нашу жизнь вошли ИПТ — информационно платежные терминалы или банкоматы. На сегодняшний день ими могут пользоваться все благодаря интуитивному, простому в использовании меню и скорости совершения операций. Сегодня клиенты могут не только снять или внести деньги на карту, но и оплатить коммунальные услуги, налоги и госпошлину, положить деньги через на счет мобильного, а также совершать переводы со своей карты на другие счета и вклады, подключать и отключать дополнительные опции Сбербанка и многое другое.

К тому же любой может использовать терминалы оплаты. Сбербанк обеспечил возможностью оплаты через терминалы самообслуживания не только своих клиентов, но и клиентов других банков и тех, кто не является обладателем каких-либо карт.

Как оплатить госпошлину через терминал Сбербанка

За такие юридические ситуации, такие как оформление загранпаспорта, других документов и свидетельств, требуется государственная пошлина. Оплатить ее также можно через терминал. Госпошлина через терминал Сбербанка оплачивается или наличными. Для совершения платежа вам потребуются:

• паспортные данные плательщика,
• ИНН плательщика,
• ОКАТО организации, которой платится госпошлина.

Размеры госпошлины можно узнать в самой организации или в Налоговом кодексе РФ (гл. 25.3, ч. 2).

Как оплатить ЖКХ через терминал Сбербанка

Оплатить ЖКХ через терминал достаточно просто. Во многих новых банкоматах установлены считывающие штрих-коды устройства, поэтому вам не придется вводить длинные цифровые комбинации. Выберите в меню банкомата меню платежей ЖКХ, далее пункт оплаты по штрих-коду, а затем поднесите штрих-код под сканер так, как показано в инструкции на экране. После этого проверьте считанную системой информацию, сумму платежа и подтвердите операцию. Иногда бывает так, что штрих-код на квитанции плохо пропечатался, стерся или по каким-то другим причинам не считывается сканером. В таком случае все-таки придется ввести либо номер счета, на который пришла квитанция, либо найти квитанцию по своему номеру ИНН. Оплату произвести можно как наличными, так и банковской картой.

Оплата налогов через терминал Сбербанка

Для оплаты налога через банкомат вам потребуется зайти в меню платежей и выбрать меню оплаты налогов. После этого нужно выбрать УФНС-получателя платежа и ввести идентификатор - 15-значный номер, расположенный в правой части квитанции на оплату. Идентификатор также можно считать автоматически, поднеся штрих-код к сканеру.

Оплата мобильного через терминал Сбербанка

С появлением банкоматов пополнить баланс мобильного стало намного удобнее и выгоднее, так как банк не взимает комиссию за перевод средств на счет телефона. Оплатить можно как свой, так и чужой телефон - достаточно лишь знать оператора, номер и иметь деньги в наличных или на пластиковой карте. В меню терминала нужно выбрать пункт мобильных платежей, выбрать оператора, ввести номер и внести сумму оплаты наличными или указать ее в случае перевода денег с карты.

Устройства для перевода денежных средств очень популярны во всем мире. Сейчас с помощью них можно оплатить кредит, мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и даже перевести деньги в другую страну. Также многие пользуются банкоматами для снятия зарплаты. Согласитесь, это очень удобно. Но не все полностью ознакомлены с функциями и назначениями этих устройств.

Существует принципиальная разница между банкоматом и обычным терминалом. Где-то можно снимать деньги и оплачивать кредиты без комиссии, через одни системы деньги поступают на счет в течение 5 дней, через другие на следующий рабочий день. Обо всех тонкостях работы с платежными системами мы сегодня и расскажем.

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка. Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку. Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1. Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет. Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей. Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

2. Перевод денежных средств. С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц. Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

3. Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте. Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств. Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4. Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету. Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН).

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат. Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения. В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Что такое терминал и его основные функции

Терминал – это система для оплаты услуг. Это такое же техническое устройство, как и банкомат, но выполняющее другие функции. Платежные терминалы могут принадлежать как банкам, так и сторонним частным организациям.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать широкий спектр услуг: интернет, телефон, ЖКХ, кредиты, штрафы и прочее. Терминалы часто расположены в торговых центрах, а одними из самых распространенных являются терминалы платежной системы Qiwi. Для работы с платежным терминалом вам не потребуется карта. Они принимают наличные денежные средства.

Некоторые платежные терминалы принадлежат непосредственно банкам. Через такие устройства можно без комиссии пополнять счет, открытый в банке – как депозитный, так и кредитный, т. е. можно оплачивать кредит без дополнительных затрат. Также банковские терминалы предоставляют справочную информацию о банковских услугах, работе других терминалов или отделениях банка.

Через платежный терминал того же банка, где оформлен кредит, денежные средства зачисляются на счет в этот же рабочий день. Если вы оформили кредит с Сбербанке, и у вас подошел срок оплаты по графику платежей, то чтобы не допустить просроченной задолженности, можете найти платежный терминал Сбербанка и внести деньги на счет. Если вы совершите операцию до 20:00 по московскому времени, то деньги поступят на счет в этот же рабочий день.
Существуют и терминалы, которые не принадлежат банкам. Денежные средства через такие устройства поступают на следующий рабочий день, при этом возможна комиссия. Как правило, комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Что такое POS-терминалы?

Есть отдельный вид платежных терминалов, которые называются «POS-терминалы». Это карманное оборудование, которое имеется на торговой точке у кассиров. В торговых точках, которые оснащены POS-терминалом, можно оплачивать не только наличными, но и банковской картой.

Для проведения такой операции, как правило, требуется ввести ПИН-код. Согласно указанию ЦБ, карты выпускаются с чипом и имеют ПИН-код, для того чтобы не было возможности совершать мошеннические действия. Но в обороте до сих пор есть магнитные карты, не имеющие чипов. С помощью такой карты можно оплачивать товары через POS-терминалы, не вводя ПИН-код.

Поэтому если вы являетесь обладателем магнитной карты и потеряли ее, то следует тут же обратиться в банк для того, чтобы такую карту заблокировали. Иначе мошенники могут без проблем воспользоваться вашей картой и совершить покупки через POS-терминал. Списание денег через такой вид оплаты происходит мгновенно.

Основные отличия банкомата от терминала

Исходя из описания банкоматов и терминалов, можно выделить некоторые принципиальные отличия:

1. Наличие карты. Банкоматы – это устройства, которые работают с банковскими картами, терминалы же – это средства по внесению наличных. Исключением являются POS-терминалы, через которые можно осуществлять покупки на торговой точке с помощью карты.
2. Ввод/вывод средств. Банкоматы, как правило, рассчитаны на выдачу денег, терминалы же, наоборот, на прием денежных средств.
3. Владельцы технического средства. Банкоматы принадлежат коммерческим банкам, терминалы же могут быть как банковскими, так и небанковскими.
4. Сроки перевода платежей. Если техническое средство принадлежит тому же банку, то деньги поступают на счет в этот же день. Если совершать оплату через банкомат другого банка, например карта Сбербанка, а банкомат ВТБ 24, то деньги поступают на счет до 5 рабочих дней, через сторонние терминалы деньги поступают на следующий рабочий день.

Все больше людей используют банкоматы и терминалы Сбербанка для осуществления всевозможных платежей. Эти устройства находятся в каждом отделении банка. Кроме того, их можно встретить по всему городу или населенному пункту, где есть филиалы Сбербанка.

Совет
Кому процедура оплаты через терминалы является еще новинкой, в первый раз можно «потренироваться» в ближайшем отделении банка. Специальный сотрудник / консультант объяснит как делать все правильно.

Оплата услуг в банкоматах и терминалах Сбербанка России

Платежи через банкоматы и терминалы можно делать как наличными деньгами, так и с помощью . Здесь можно осуществить следующие операции по оплате за:

• коммунальные услуги ЖКХ;
• задолженность сотовым операторам;
• стационарную связь;
• интернет;
• кабельное и спутниковое телевидение;
• авиа - и ж/д билеты;
• налоги, штрафы, пошлины;
• детские сады;
• приобретение электронных денег;
• прочие услуги и счета.

Удобство использования банкоматов и терминалов Сбербанка

• Оплачивать вышеуказанные услуги через терминалы и банкоматы Сбербанка очень удобно и выгодно. Это касается и как комиссий за оплату, которые ниже, чем в кассах – 2 -3%, так и потраченного времени.
• Клиенту банка не придется стоять в очередях, а также искать отделение банка – ближайшее устройство осуществления платежей может находиться гораздо ближе.
• Совершать оплату можно в любое время суток ежедневно, не обращая внимание на то, что в это время выходные или праздники.
• На счет любой другой карточки можно положить деньги через банкомат. Сбербанк во всех случаях обеспечивает максимально удобные условия для проведения всевозможных платежных операций.

Совет
Ближайший банкомат или терминал можно разыскать с помощью интернета. Достаточно запустить Яндекс и его сервис «карты», там ввести в строке поиска, к примеру, «Сбербанк терминалы оплаты».

Минусы использования банкоматов и терминалов Сбербанка

Ограничения

Первым недостатком является то, что на каждую операцию платежа в терминалах и банкоматах установлены суточные лимиты. Наличными можно оплатить сумму до 15тыс. рублей. Переводить средства со счета одной банковской карты на счет карты другого клиента можно от 100тыс. до 300тыс. рублей, в зависимости от вида карты.

Мошенничество

Так как осуществление платежей производится, в основном, без участия сотрудников банка, то мошенники под их видом, могут обращаться к клиентам. К примеру, они просят переводить по каким-то причинам деньги с карточки клиента банка на посторонний счет.

Кроме того, мошенники могут устанавливать на банкоматы или терминалы Сбербанка специальные устройства, которые считывают пин-коды карт – . Но это единичные случаи, так как защита карт банком совершенствуется с каждым днем.

Совет
При вводе пин-кода, необходимо свободной рукой прикрывать клавиатуру на цифровой панели. А в случае подозрительных просьб о переводе денег на другой счет, или предоставлении другой подобной информации о карточном счете, необходимо сообщить об этом в банк.

Наверняка всем известно, что – это некий комплекс, созданный специально для наиболее простой и удобной оплаты разнообразных услуг.

Информационно-платежные Сбербанка не исключение – как и остальные, они были созданы с целью создать удобный, контролируемый и управляемый мини-офис по работе с клиентами.

Главной отличающей характеристикой системы является реальная возможность обслуживать клиентов без всякого участия представителей банка, причем клиент может самостоятельно руководить всеми возможными операциями обслуживания, позволяемые устройством.

Использование терминалов позволяет сократить затраты банков на зарплату, строительство дополнительных офисов для обслуживания клиентов, арендную плату. Так же не стоит забывать и про эффективность таких устройств – они готовы к обслуживанию круглосуточно и все семь дней в неделю.

Сейчас возможности, которые предоставляют Сбербанка России , значительно расширены. Для удобства поиска нужного назначения платежа, они в терминалах разделены на две большие группы: «ТСЖ/ЖСК» и «Прочие платежи».

При этом в каждой из групп возможен поиск по двум признакам: либо по ИНН необходимой организации, либо по коду самого банка. Стоит отметить, что все платежи через терминалы Сбербанка проводятся безо всякой комиссии.

Для удобства клиентам при оплате наличными предлагается новая функция Корзина платежей, которая позволяет выполнять сразу несколько разносторонних платежей и использовать при этом крупные купюры. Важным фактом является то, что из всех платежей, которые возможно осуществить через кассы Сбербанка России, уже 60% можно осуществить через терминалы.

Если вам необходимо выяснить местонахождение ближайшего устройства, то адреса платежных терминалов Сбербанка можно найти непосредственно на самом сайте банка в Интернете.

Расширение сети таких терминалов значительно упрощается из-за наличия уже развитой сети банкоматов. Информационно-платежные терминалы – это эффективный инструмент для обслуживания банковских клиентов.

Они пользуются большой популярностью и у самих пользователей в силу своей доступности и удобства. Терминалы оплаты функционируют в двух вариантах организации: те, что размещены на территории офиса банка при присутствии менеджера, который выполняет консультационные функции, и те, что функционируют без привлечения дополнительного персонала, что позволяет получать максимальную пользу и преимущества от использования данного устройства, но при этом делает невозможным осуществление тех операций, которые по законодательству требуют присутствия человека.