Дебетовая карта для фрилансера. Какую выбрать?

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Работа фрилансера обладает особой спецификой – клиент и заказчик редко встречаются вместе. Поэтому и оплата труда фрилансера происходит удаленно. Большинство фрилансеров предпочитают получать оплату электронными деньгами или напрямую на дебетовую карточку. В связи с этим возникает вопрос, какая дебетовая карта для фрилансера является лучшим решением?

Способы оплаты труда фрилансера

У заказчика и исполнителя одинаковые цели при оплате труда – понести как можно меньше потерь на переводе. При этом обеим сторонам важно получить максимум удобства при работе с собственными деньгами. За годы работы выработались две самые популярные схемы оплаты труда удаленных работников:

• Прямой перевод на карту/счет;
• Перевод на электронный кошелек;

Выбор варианта зависит не только от итоговых потерь на переводе, но и от возможности принять/отправить платеж одной из сторон. Основным спросом пользуются следующие карты:

• Карта Яндекс.Деньги;
• Дебетовая карта Тинькофф;
• Карта Payoneer;

Внимания заслуживают также дебетовые карты Сбербанка, хотя они и не пользуются большой популярностью среди фрилансеров. Этот банк не отличается прогрессивным подходом, но он является очень популярным среди заказчиков. Наличие карты Сбербанка у заказчика буквально вынуждает исполнителя заводить карту в этом же банке — для удобства оплаты своего труда. Если труд фрилансера оплачивается электронными деньгами, как правило, используют одну из следующих платежных систем:

• WebMoney;
• Qiwi;
• Яндекс.Деньги;

Пользоваться электронными деньгами в повседневной жизни не настолько удобно, как деньгами на карточке. Поэтому даже те фрилансеры, кто получает оплату электронными деньгами, выводят их на банковскую карту. Выбор дебетовой карты надо основывать на нескольких факторах. Во-первых, с какой платежной системой электронных денег вы работаете. Во-вторых, ориентироваться на ваше удобство и удобство большинства ваших заказчиков. В-третьих, смотреть на актуальные условия обслуживания в банке. Все пункты важны, и распределены не по значимости.

Карта Яндекс.Деньги

Карта Яндекс.Деньги – это идеальный выбор для тех, кто получает оплату электронными деньгами в системе Яндекс.Деньги. Электронный кошелек и счет дебетовой карточки не просто связаны между собой, это один и тот же счет.

Так что вам больше не нужно выводить электронную валюту, она сразу приходит на ваш карточный счет. Утверждение работает и в обратную сторону – ваши деньги на карте являются вашими деньгами в сети.

Плюсы:

1. Возможность получить карту без визита в банк;
2. Дешевое ежегодное обслуживание; (199 рублей первые 3 года)
3. Возможность получить карту с технологией PayPass;
4. Карта работает в России и за рубежом;
5. Возможность получить анонимную карту, и карту гражданам РБ и Украины;

Минусы:

1. Отсутствие возможности визита в реальный офис;
2. Возможность блокировки счета со стороны Яндекс.Денег;
3. Высокая комиссия за снятие денег в банкомате;

Вы сможете завести анонимную карту, с ограниченными функциями. Полноценная карта позволяет совершать покупки во всех магазинах, расплачиваться в Интернете и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Карточный счет может быть только в рублях, так что данная карта не подойдет тем, кто работает с зарубежными заказчиками.

Дебетовая карта Тинькофф

– это универсальный выбор для фрилансера. С этой карточкой вы сможете принимать оплату как с карты на карту, так и выводить деньги со своих электронных кошельков. Ваш заказчик сможет перевести вам деньги с любой дебетовой карты, в том числе и из РБ и Украины.

Вы сможете вывести деньги на карту Тинькофф Black из систем WebMoney и Яндекс.Деньги без каких-либо привилегий. Вывод денег из системы Qiwi облагается аналогичной комиссией 1.6%, как и с картами других банков. Но минимальная комиссия за вывод составляет 50 рублей, вместо 100 рублей. Так что любителям вывести небольшие суммы, эта карта будет выгодней, чем остальные.

Плюсы:

1. Быстрый выпуск именной карты;
2. Работа со всеми популярными системами электронных денег;
3. Удобный интернет банк;
4. Современный мобильный банк;
5. Высокий процент на остаток по счету;
6. Возможность бесплатного обслуживания и снятия наличных;

Минусы:

1. Доступна только гражданам России;
2. Отсутствие возможности физического визита в офис банка;
3. Постоянно падающий процент на остаток;
4. Взаимодействие с электронными деньгами не проработано;
5. Нет возможности самостоятельно выбрать карту Visa или MasterCard;

Тинькофф банк выдавал карты Visa, но последнее время новым клиентам выдают только MasterCard. По информации, полученной от телефонной службы поддержки, у клиента нет возможности выбрать платежную систему самостоятельно.

Дебетовые карты Payoneer – это продукт, созданный специально для фрилансеров по всему миру. Карта идеально подходит для тех фрилансеров, кто ориентирован на зарубежный рынок.

Если вы работаете исключительно с отечественными клиентами, то эта карта не для вас. Но если вы сотрудничаете с зарубежными клиентами, работаете на иностранных биржах, или продаете свои товары через иностранные сервисы, то Payoneer может стать лучшим выбором.

Плюсы:

1. Счет в долларах;
2. Возможность скрыть доходы от российских органов;
3. Доступ к выводу средств из иностранных фотостоков и других зарубежных бирж;
4. Оформление карты онлайн, без визита в банк;

Минусы

1. Потенциальная обязанность информировать налоговую о счете за рубежом;
2. Счет только в долларах;
3. Желательно знать английский язык;
4. Долгое ожидание карты;
5. Высокая стоимость обслуживания;
6. Работает не со всеми электронными деньгами;

В случае возникновения проблем, у вас нет физической возможности прийти в офис, и решить все вопросы. Но в отличие от Яндекс.Денег и карты Тинькофф, выпуск карты Пионер (как иногда называют эту карту) придется ждать намного дольше – до 60 дней. Некоторые из плюсов могут стать минусами, например, карты Payoneer в рублях не существует и ваш счет может быть только в долларах, это ограничивает вас в работе. Payoneer не поддерживают вывод денег с Yandex Money. С другой стороны, некоторые партнерские программы, предлагают льготный вывод именно на карты Payoneer. К таким партнерским программам относятся: Travelpayouts, британский брокер DoubleTrade и некоторые другие.

Вывод электронных валют

Вывод WebMoney не зависит от того, какую из трех карточек вы выберете. Пополнение самой карты бесплатно во всех случаях, а система WebMoney возьмет от 2% за вывод, в зависимости от способа.

Вывод Qiwi на карту стоит 1.6% от суммы вывода, но не менее 100 рублей комиссии. Лишь карта Тинькофф Банка обладает сниженным минимум – от 50 рублей, но процент на вывод такой же – 1.6.

Вывод Яндекс.Денег на одноименную карту – это самый выгодный способ. Так вы не платите никаких комиссий. На любые другие карты, взимается комиссия 3%+45 рублей.

Перед тем, как вы решитесь выбрать карту, нужно внимательно сравнить условия обслуживания:

До декабря 2015-ого, эмитентом карт Яндекс.Деньги являлся Тинькофф Банк. С декабря 2015-ого компания Яндекс выпускает собственные карты. В сентябре 2016-ого года Яндекс.Деньги аннулировали все карты, даже еще активные, выданные Тинькофф Банком. Их принудительно заменили на собственные карты.

С картами Payoneer также не все однозначно. Карты вызывают много вопросов с точки зрения налогообложения. И они однозначно не подходят для тех фрилансеров, кто работает в белую и согласен платить налоги. Дебетовые карты Payoneer могут получить в том числе и граждане Украины, Казахстана, Республики Беларусь и других государств. Выпуск карты бесплатный, но если вам нужна срочная доставка, то придется доплатить 60 долларов.

Часто, у людей, занимающихся заработком в интернете, или имеющими так или иначе дело с электронными валютами, возникает вопрос, как лучше обналичивать свои средства и какие платежные системы лучше использовать для этого.

Электронные деньги – это очень удобный инструмент для совершения различных операций в интернете, но всегда хочется иметь реальные купюры. А банковская карта для вывода денег является одним из оптимальных вариантов обналичить заработанные в интернете деньги.

При этом, условия вывода зависят от самой электронной системы и от банка, выпустившего пластик. Какую же банковскую карту выгоднее использовать в каждом конкретном случае?

Банковские карты для вывода Webmoney

Существует несколько вариантов, позволяющих осуществить вывод webmoney на банковскую карту. Для этого можно:

• использовать уже имеющуюся у вас пластиковую карту;
• заказать в выбранном банке пластик для вывода электронных денег;
• воспользоваться специальной картой, выпускаемой системой Webmoney.

Вы можете прикрепить к своему кошельку электронной платежной системы пластиковую карту любого банка, а комиссия за вывод виртуальных денег зависит от условий конкретного банка. Чтобы привязать карту к вашему кошельку, необходимо один раз получить аттестат на сайте платежной системы (формальный или выше), ввести реквизиты вашего банковского счета и дождаться проверки администрацией Webmoney.

Важно! Аттестат и банковский счет должны принадлежать одному человеку, иначе вы не сможете вывести деньги.

Давайте рассмотрим особенности вывода на банковские карты некоторых наиболее популярных банков:

• Вывод на карту Сбербанка

Многие россияне пользуются картами данного банка, если она есть и у вас, то вывести виртуальные деньги можно практически мгновенно. Но если вы планируете перебрасывать небольшие суммы, то вывод webmoney на банковскую карту Сбербанка для вас будет невыгодным. Так как комиссия за проведение данной операции составляет 4% от суммы вывода, но не менее 50 рублей.

• Вывод на карту ВТБ

На банковский счет, открытый в ВТБ, вывод осуществляется в течение 2–6 часов. При выводе WMZ комиссия составит 0,6%, а для WMR–0,8%.

• Вывод на карту Альфа-Банка.

Рублевый кошелек в системе Webmoney с помощью интернет-банкинга данного банка можно привязать к своему счету в Альфа-Банке, такая операция осуществляется бесплатно. После этого вы сможете мгновенно переводить деньги, комиссия составит 2,8%.

Чтобы выводить электронные деньги с минимальными потерями можно воспользоваться . Вам придется лично посетить офис банка и подписать договор, после этого вы получите карточку, привязанную к вашему WMID (в некоторых случаях привязку карты необходимо осуществлять самостоятельно).

В дальнейшем вы можете совершать моментальные переводы на такую карту с вашего кошелька, также вам будет доступна и оплата банковской картой через интернет.

Карты, выпущенные банками-партнерами Webmoney, имеют разные лимиты и тарифы. Например:

• Карта банка «Русский Стандарт». Оформляется бесплатно, комиссия за вывод денег с WMR-кошелька –1,2%, а обналичить средства в «родном» банкомате можно бесплатно.
• Любая банковская карта от «Океан Банка». С вас возьмут 1% за вывод денег, комиссия за снятие денег в банкоматах банка-эмитента отсутствует.
• Банковская карта для вывода денег от банка Открытие. Оформление такой карточки совершенно бесплатно, ничего не стоит и обслуживание пластика в течение первого года. Со второго года за обслуживание вам необходимо будет заплатить 150 руб.

• Присоединение WM-кошелька происходит автоматически при выдаче карты, обналичить средства в банкоматах банка Открытия можно бесплатно. При выводе электронных денег на такую карту комиссия равна 1%.

Ознакомиться с полным перечнем банков-партнеров и их тарифами можно по ссылке .

Кроме этого, можно заказать карту Webmoney, выпущенную совместно с другими финансовыми сервисами. На сайте cards.wmtransfer.com представлены пять видов таких карт: PaySpark (Visa, MasterCart или UnionPay), Payoneer или T24 PayVault.

Каждая карта имеет свою особенности: стоимость выпуска, размер комиссии за вывод и снятие денег, лимиты на операции. Более подробную информацию можно найти на сайте платежной системы, но общие потери при выводе составляют в среднем 3-5%.

Карты для вывода Яндекс.Денег

Для вывода денег с Яндекс-кошелька можно использовать:

Также вы можете осуществлять вывод Яндекс.Денег на ваш банковский счет. Этот способ имеет ряд особенностей:

• счет должен принадлежать физическому лицу;
• счет должен быть только в русских рублях;
• комиссия не возвращается, если перевод не прошел по какой-либо причине;
• срок вывода составляет до 7 банковских дней.

За перевод Яндекс.Денег на банковский счет вам придется заплатить 3% от выводимой суммы плюс комиссию банка. Например, в Сбербанке – 1%, а в других банках немного повыше (в среднем 2–3%).

Банковские карты для вывода денег с QIWI-кошелька

Электронные деньги с QIWI-кошелька можно вывести на любую карту платежных систем Visa и MasterCart. При этом банковская карта для вывода денег может принадлежать любому российскому банку. Вы заплатите комиссию в размере 2% от суммы и дополнительный сбор в 20 рублей за каждый вывод. Не стоит забывать и о комиссии вашего банка, взимаемой за проведение такой операции и за получение наличных через банкомат.

Для жителей России максимальная сумма вывода составляет 600 тысяч рублей в месяц. Но так как система QIWI имеет более 80 банков-партнеров, то для их клиентов предусмотрены определенные льготы по выводу денег. Например, для держателей карт Альфа-Банка комиссия при выводе денег составит 2% , но не меньше 60 рублей, а с владельцев карт Райффайзенбанка и Сбербанка взимается 1,5% (минимальная комиссия 50 рублей). Срок зачисления средств зависит от банка и составляет от нескольких минут до 5 банковских дней.

Кроме этого, вы можете заказать пластиковую карту QIWI – Visa Plastic, которая позволяет не только совершать покупки в сети, но и расплачиваться в обычных магазинах, ресторанах и снимать деньги. Комиссия за снятие наличных с такой карточки составит 2,5% + дополнительно 50 рублей. Карточка QIWI является настоящей пластиковой картой Visa и выпускается сроком на 1 год.

Теперь вы сможете легко вывести электронные деньги на банковскую карту с минимальными для вас потерями. Главное, выберите наиболее удобный для вас способ и виртуальная наличность быстро превратиться в хрустящие купюры в вашем кошельке.

Желаю вам побольше финансовых операций и хороших !

Платежная система Qiwi – это главный и один из самых распространенных сервисов не только в России, но и в странах СНГ. Для некоторых пользователей просто необходимо иметь подобный электронный кошелек, так как за счет подобной системы можно совершать огромное количество денежных операций, от оплаты покупок до внесения средств за .

Именно поэтому крайне важно обращать внимание при выборе платежной системы на способы и условия вывода денежных средств, имеющихся на счете кошелька.

Как вывести деньги с кошелька Qiwi?

Любой пользователь, имеющий кошелек в платежной системе, задавался вопросом, как выводить деньги со счета? Осуществление платежных операций в сети всегда удобно, но существует необходимость получать также и наличные средства.

Не каждый подобный сервис предлагает выгодные для этого условия. Однако рассматриваемая платежная система определяет четыре основных способы вывести деньги с электронного кошелька и обналичить их самыми доступными методами.

• Вывод денег на банковскую карту.
• Вывод денег на банковский счет.
• Вывод средств с помощью систем денежных переводов.
• Вывод денег с использованием любых банкоматов.

Переводы денежных средств с кошельков могут совершаться и иными способами, например, перечислениями с одного кошелька на другой или оплатой каких-либо услуг или товаров. Однако чаще всего применяются представленные выше методы потому, что они позволяют получить именно наличные деньги . Это интересует пользователей больше всего, особенно при постоянных переводах на открытый кошелек платы за выполнения той или иной работы в сети.

Чтобы понять принцип работы каждого из способов, необходимо рассмотреть их наиболее подробно.

Вывод денег на банковскую карту

Первое, о чем стоит сказать, это тип банковской карты. Она может относиться к любому банку, даже тому, что не является партнером системы. Главным требованиям является то, что карта должна быть либо Visa, либо MasrterCard . Для осуществления перечисления денежных средств достаточно знать номер карты и некоторые личные данные, которые может запросить платежка. Никаких других действий не нужно, допускается использование любое пластиковой карты подходящего типа.

Однако при выборе данного метода, стоит помнить о подтверждении перевода. Необходимо вводить код, который приходить на мобильный телефон, после запроса данной денежной операции. Поэтому при регистрации в платежной системе нужно всегда указывать активные номера, которые доступны и не заблокированы, иначе никаких перечислений осуществить просто не получится.

Кроме того важно сказать о комиссии, которая составляет два процента плюс двадцать рублей от той суммы, что подлежит переводу . Осуществляются перечисления мгновенно.

Вывод денег на банковский счет

Данный способ имеет определенные ограничения. Они проявляются в том, что переводить деньги можно на счета лишь тех банков, которые считаются партнерами платежной системы Qiwi. К таким организациям относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Банк Русский Стандарт, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, РайфайзенБанк и ВТБ24 . Это самые распространенные банки, услугами которых пользуется почти каждый пользователь. Именно поэтому наличие банковских счетов не становится проблемой.

Данные необходимые для перевода включают в себя номер счета, а также БИК банка. Кроме того есть ограничения по сумме перечислений. Перевод должен быть не менее ста рублей, но не более двух сот пятидесяти тысяч .

Комиссия при этом составляет 1,6%, независимо от того какой банк был выбран .

Прелесть этого способа в том, что заплатить комиссию нужно только в момент осуществления операции, в дальнейшем при получении наличных никаких комиссий не предусматривается. Подтверждать перевод необходимо также с помощью кода, который приходит на мобильный телефон.

Вывод средств с помощью денежного перевода

Qiwi поддерживает несколько систем, осуществляющих денежные переводы. К ним относят Contact, Western Union и Юнистрим. Данный способ занимает минимум времени и отличается удобством проведения операций. Итак, если использовать денежные переводы, то необходимо правильно заполнить предлагаемые поля, так как это информация будет необходима при получении. Указываются имя отправителя, получателя и страна. Причем можно указать одинаковое имя, если перевод осуществляться самому себе владельцем кошелька.

Что касается сроков и комиссий, то деньги для получения доступны спустя двадцать минут после проведения операции . Выдать их могут в любом отделении банка-партнера, для этого достаточно иметь при себе документ удостоверяющий личность. Комиссия в случае с денежными переводами небольшая и составляет около двух процентов .

Кроме того информация о данных взысканиях всегда указывает сбоку в окне оформления перевода и всегда можно понять, какая сумма будет списана сверх той, что необходимо перевести.

Вывод денег с помощью любого банкомата

Для того чтобы можно было получить деньги в каждом имеющемся в городе банкомате, достаточно иметь специальную карту, которая выдается непосредственно системой Qiwi. Она заказывается на сайте.

Обычная карта Visa будет стоить сто рублей, а карта PayWawe, имеющая больше преимуществ – сто пятьдесят рублей.

На специальной странице необходимо заполнить поля, указать личные данные, в том числе паспортные, обозначить адрес доставки и сразу же оплатить покупку. Управление полученной картой осуществляется самостоятельно через мобильное приложение.

Относительно комиссий при снятие наличных средств, то она составляет около двух процентов плюс пятьдесят от рублей от суммы .

Кроме того устанавливаются лимиты. Нельзя снимать больше пяти тысяч рублей в день, и не больше двадцати тысяч в месяц. Однако если пользователь имеет статус «Максимум», то дневной лимит будет равен шестидесяти тысячам так же, как и месячный . Важно то, что карта привязана к кошельку, не нужно осуществлять дополнительную операцию, чтобы пополнить ее счет.

Как выводить деньги с Qiwi без комиссии?

Любая платежная система получает свою прибыль именно от комиссий, которые устанавливаются за переводы денежных средств. Даже если процент минимальный, то в сумме он дает неплохие деньги. Однако система Qiwi подразумевает пусть и один, но очень действий метод перечислить деньги и при этом мне платить ни одного процента комиссии.

Однако работает он только для тех, кто имеет банковскую карту в определенном банке, а именно в ТинькоффБанк. Условия ограничены, но если есть необходимость сэкономить на процентах, то можно приобрести карту даже в этом банке. Выгода прослеживается при совершении постоянных транзакций.

Итак, чтобы не платить никаких комиссий при переводе денег, достаточно иметь карту ТинькоффБанка . Процесс простой. При переводе суммы менее сорока тысяч рублей комиссия на абсолютно законных основаниях не взимается, это особенности сотрудничества рассматриваемого банка с платежной системой, причем такое встречается не только с Qiwi, но и с другими платежками, например, Яндекс.Деньги. Важно то, что карта этого банка виртуальная, она привязывается к кошельку, авторизуется на сайте ТинькоффБанк и готова к использованию.

Чтобы не платить комиссию при выводе суммы больше сорока тысяч можно только создать несколько кошельков на разные номера телефонов, иного варианта нет.

Выводы

Итак, использование платежной системы Qiwi очень удобно, поскольку дает много возможностей при совершении денежных операций. Каковы же способы получить наличные средства с открытого счета.

• Банковская карта. Комиссия составляет два процента плюс двадцать рублей.
• Банковские счета партнеров системы. Комиссия равна всего 1,6%.
• Денежные переводы, где комиссии не больше двух процентов.
• Специальная карта Qiwi и банкоматы. Комиссия два процента плюс пятьдесят рублей.

Определяя лучший метод вывода средств, можно сказать, что им является использование денежных переводов, так как это наиболее быстрый, простой и доступный . Однако если оценивать условия, то также стоит выделить банковские счета, где комиссия самая маленькая, хоть и имеются ограничения по банкам, которые могли бы использоваться.

Консультация на видео

Подробное и качественное разъяснение от канала «Платежные системы Интернета».