Агрегатор электронных платежей. С агрегатором или без? Зачем вообще нужен агрегатор платежей

Кто был на конференциях и прочих бизнес-завтраках, посвящённых электронной коммерции, знает, как там любят разводить холивары по поводу оплаты через интернет. Особенно больной тема стала после внезапного прекращения Робокассой работы с ИП и физлицами в апреле. Конечно, там вроде как всё потихоньку восстанавливается, но страх и обида остались.

Владельцы интернет-магазинов теперь не доверяют платёжным агрегаторам, но отказаться от них тоже не могут — это ж 30% конверсии, ребят! Поэтому колемся, плачем, но продолжаем есть кактус.

Мы решили рассмотреть некоторые платёжные агрегаторы и выяснить, где колючки помягче, а где мякоть сочнее. Взяли самые сливки из апрельского рейтинга Tagline и добавили парочку тех, которыми народ интересуется — наши заказчики в том числе. Получилось 11 платёжных инструментов для интернет-магазинов. Посмотрим, что в них есть, какая комиссия за платежи, осуществлённые банковскими картами и электронными деньгами, и чем эти агрегаторы вообще различаются. Go!

1 ROBOKASSA

Платёжный агрегатор, о котором вы найдёте кучу негативных отзывов на форумах — дорого, ломается, поддержка молчит, да и работают там мутные типы. Очень неприятным был недавний эпизод с ВНЕЗАПНЫМ прекращением приёма платежей в пользу ИП и физический лиц. Проблема даже нас зацепила — из-за того, что её решали несколько месяцев, пришлось один проект переподключать к другому платёжному агрегатору.

Но, как говорится, haters gonna hate, а Робокасса все равно остаётся популярным платёжным инструментом. И, по мнению Tagline, в своей крутости уступает только Яндекс.Кассе.

Робокасса поддерживает оплату максимумом способов: банковские карты, электронные деньги, наличные в терминалах, «Евросетях» и «Связных», оплата со счёта мобильного, платежи с помощью банковский приложений. У неё и своё приложение есть. Привязываешь к нему карту — и вперёд. Можно оплачивать не только покупки в интернет-магазинах, но и ЖКХ, интернет, ОК-и закупать. Особенно хорошо, по мнению Робокассы, получилось приложение на iOS. Жаль, на момент написания обзора его почему-то не было в AppStore. Кто взял? Положите на место, пожалуйста.

Резюмируем : подойдет большим корпорациям. Для организаций с оборотом менее 500 тысяч рублей в месяц есть более выгодные варианты.

2 Яндекс.Касса

Молодой амбициозный платёжный интегратор — зашёл на рынок в 2013 году, когда Робокасса отмечала своё десятилетие. Как и многие сервисы Яндекса, прост, понятен и уже любим многими. Благодаря чему в рейтинге Tagline несколько лет удерживает первое место.

Принимает платежи с помощью банковских карт, электронными деньгами, со счета телефона, через приложения некоторых банков. Есть 2 сервиса для покупки в кредит — КупиВкредит от Тинькофф Банк и Доверительный платёж от «Куппи.ру».

есть

При выборе поставщика эквайринговых услуг значение имеет все - от перечня платежных методов и поддерживаемых модулей оплаты до удобства личного кабинета и графика работы технической поддержки. Тем не менее среди всех критериев можно выделить несколько особенно значимых. На наш взгляд, это возможности платежного сервиса, выгодно отличающие его среди конкурентов, банки-эквайеры, с которыми сотрудничают агрегаторы, работа вне резиденции РФ, способы приема платежей и тарифы системы. Также при оценке агрегаторов значение имеет наличие крупных клиентов и год создания компании. Эти параметры не являются ключевыми, однако могут служить дополнительным критерием оценки надежности и стабильности сервиса, уровня доверия к нему ключевых игроков рынка.

Далее мы представим рейтинг платежных сервисов, составленный на основе приведенных выше параметров. Для сравнения было отобрано 8 платежных агрегаторов: Яндекс.Касса, Robokassa, Деньги Online, Platron, WalletOne, RBK Money, PayMaster и Intellect Money. По итогам проведенного анализа можно отметить, что тарифные ставки большинства платежных агрегаторов, приведенных далее близки к среднерыночным. Комиссии сервисов прозрачны. Плата за подключение у всех систем отсутствует.

Все агрегаторы могут похвастаться внушительным перечнем платежных методов. Необходимый минимум есть у каждого из них. Это популярные у российских пользователей банковские карты, электронные кошельки, интернет-банкинг и оплата наличными в терминалах оплаты и салонах связи. Некоторые сервисы предлагают и ряд дополнительных платежных инструментов, как, например, доверительный платеж Platron, наложенный платеж PayMaster или оффлайн-оплата Яндекс.Касса через mPOS. Функциональные возможности, а также другие ключевые параметры каждого агрегатора вы найдете в нашем рейтинге.

Год основания: 2013.
Работа вне резиденции РФ: Беларусь, Казахстан, Украина. Возможность работы с резидентами других стран можно уточнить при подаче заявки.

Преимущества:

• Iframe-интеграция.
• Большой набор платежных методов, в том числе в кредит и оффлайн через mPOS.
• Рекуррентные платежи.
• Массовые выплаты.
• Предавторизация.
• Кастомизация платежной формы.
• Круглосуточная техподдержка.
• Наличие API и SDK для приема платежей в мобильных приложениях.
• Наличие нескольких платежных шлюзов. При сбоях в одном из них, платежи незаметно для мерчанта переводятся в другой шлюз.
• Наличие нескольких эквайеров.

Платежные методы: Банковские карты Visa, Visa Electron, MasterCard и Maestro; электронные деньги (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Wallet); наличные через терминалы, банкоматы и салоны связи (более 185 тыс. пунктов в России и за рубежом); интернет‑банк Альфа‑клик, Промсвязьбанка, Сбербанк Онлайн и MasterPass; со счета мобильного от абонентов Билайна, МегаФона, МТС; платежи через кредитные сервисы «КупиВкредит», доверительный платеж «Куппи.ру»; платежи офлайн с помощью мобильного терминала.

Тарифы: от 2,8% на платежи по банковским картам, от 3% на платежи в электронных деньгах, от 3,5% на оплату наличными, от 3% при оплате через систему интернет-банкинга.
Банки-эквайеры: Яндекс.Касса работает с несколькими эквайерами, в том числе, со Сбербанком России.

Клиенты: Aliexpress, Ozon.ru, Avito.ru, Ситилинк, Триколор, Freelancer.ru, Нетология, Yota, Concert.ru, Softkey, Key.ru и многие другие.

Место на рынке: По результатам недавно проведенного исследования международного центра MARC Яндекс.Касса вышла на первое место по популярности среди российских пользователей, сместив с лидирующих позиций Робокассу. По состоянию на конец 2015 года оплату через Яндекс.Кассу принимали около 24% сайтов. В настоящее время сервис продолжает укреплять свои позиции, предлагая своим пользователям все новые возможности. Так, на днях Яндекс.Касса анонсировала новую функцию - выставление счета по смс, для оплаты которого клиенту не нужен интернет, оплата осуществляется ответным сообщением. Неделей ранее в своем сервисе компания запустила умные платежи. При оформлении заказа в интернет-магазине Я.Касса, проанализировав множество параметров, предложит покупателю заплатить за товар теми способами, которые ему наиболее удобны.

2. Robokassa

Год основания: 2003.
Работа вне резиденции РФ: прием платежей из стран СНГ, Западной Европы, стран Прибалтики, Турции и Египта.
Плата за подключение: отсутствует.

Преимущества:

• Работа с физическими лицами.
• Кастомизация платежной формы (размещение логотипа продавца).
• Бонусная программа для покупателей.
• Наличие мобильного приложения на iOS и Android для оплаты покупок со смартфона.
• Функция возврата денежных средств (доступна только юридическим лицам).
• Рекуррентные платежи.
• WS-интеграция и массовые выплаты (услуги доступны компаниям, зарегистрированным в России, сотрудничающим с Robokassa не менее года и имеющим оборот не менее 1 млн руб.)
• Robokassa предоставляет SMS-сервис - API для рассылки смс и уведомлений владельца интернет-магазина об успешной оплате.
• Личный кабинет покупателя.
• Круглосуточная техподдержка.

Платежные методы: Пластиковые карты Visa/ Mastercard и выставление счетов в интернет-банк Русский Стандарт, Альфа‑клик, банк Интеза, Московский Индустриальный банк, Промсвязьбанк, ВТБ24, Ocean, HandyBank, Межтопэнергобанк; электронные деньги - Яндекс.Деньги, Webmoney, Wallet One, QIWI Wallet, Кошелек Элекснет, EasyPay, TeleMoney; сотовые операторы и салоны связи - Мегафон, МТС, Билайн, Теле2, Связной, Евросеть; терминалы моментальной оплаты QIWI, Мобил Элемент, система «Город», Элекснет, Кассира.нет (более 100 тыс. платежных терминалов); оплата через приложение ROBOKASSA.

Тарифы: от 1,5% на платежи по банковским картам, от 2,9% на платежи в электронных деньгах, от 3,5% при оплате через ситсему интернет-банкинга, от 3,9% на оплату наличными, 5% на платежи с баланса мобильного телефона.
Банки-эквайеры: Банк Москвы, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк.

Клиенты: Одноклассники.ru, Мамба, LovePlanet, Seopult, Kaspersky-Shop.ru, Купи Купон, Auto.ru, Allsoft, ГосЛото, Телеканал «Дождь» и другие.

Место на рынке: По данным исследования MARC «Какие платежные решения популярны среди российских интернет-магазинов», за прошлый год популярность Robokassa среди российских пользователей снизилась на 9%. Таким образом, сервис уступил место Яндекс.Кассе, встав на вторую позицию в общем рейтинге. Не исключено, что в свете последних событий, связанных со сложностями, возникшими у расчетного центра системы, компания еще больше ослабит свои позиции. В начале апреля Центробанк отключил Океан Банк от системы банковских электронных срочных платежей, однако под пристальное внимание Центробанка Ocean попал еще в прошлом году. По данным СМИ, претензии регулятора были связаны с тем, что банк не соблюдал антиотмывочный закон, поскольку проводил платежи без идентификации клиентов.

3. Деньги Online

Год основания: 2006.
Работа вне резиденции РФ: прием платежей из Белоруссии и Китая.
Плата за подключение: отсутствует.

Преимущества:

• Массовые выплаты на карты всего мира.
• Рекуррентные платежи.
• Ручное выставление счетов.
• Обратные выплаты с интеграцией через API или без интеграции.
• Индивидуальные тарифы для онлайн игр, букмекеров и финансовых организаций.
• GSG (Global Service Gateway), процессинговая система, которая позволяет совершать платежи в пользу множества поставщиков из различных стран.
• Проверка статуса платежа.
• Партнерская программа.
• Кастомизация платежной формы.
• Круглосуточная техподдержка. Связаться с саппортом можно по почте, телефону или скайпу.

Платежные методы: Банковские карты, интернет-банк, электронные деньги, банковские/денежные переводы, выставление счёта, мобильные платежи, оплата наличными через терминалы, всего более 70 способов приема платежей.
Тарифы: индивидуальные ставки в зависимости от типа бизнеса, величины компании и других критериев.
Банки-эквайеры: компания не разглашает данную информацию.

Клиенты: Юлмарт, Очкарик, Мегафон, ForexClub, Fitness House, Букмекерская контора Марафон, Alpari, Bay Ru, Thrubet и другие.

Место на рынке: В конце марта 2016 года на российском платежном рынке произошло знаковое событие - впервые агрегатор поглотил подобного себе конкурента. «Деньги Online» приобрел систему приема платежей Pay2Pay. Сумма сделки составила около 20 млн рублей. Слияние позволит сервису «Деньги Online» существенно расширить клиентскую базу и усилить присутствие на российском рынке. К концу года компания имеет все шансы выйти на 3-е место по рублевому обороту в общероссийском рейтинге.

Платформы будут объединены. В течение полугода все клиенты Pay2Pay будут переведены на обслуживание в «Деньги Online» и получат доступ ко всем техническим возможностям последнего: это и широкая база модулей, разработанных под современные CMS, и выставление счета по e-mail, и брендирование платежных форм, и повышенная безопасность платежей (сервис соответствует стандартам безопасности платежных системам Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover).

4. WalletOne Единая Касса

Год основания: 2007.
Работа вне резиденции РФ: WalletOne работает в Европе, США, странах СНГ, Китае, ЮАР и ещё 58 странах мира, имеет представительства в 15 странах.
Плата за подключение: отсутствует.

Преимущества:

• Массовые выплаты, рекуррентые платежи.
• WL-решения.
• Работа с физическими лицами.
• Упрощенный вывод средств для физических лиц - на ACH Transfer, UKash USD или банковскую карту.
• Мультивалютная касса: сервис работает с 10 мировыми валютами.
• Ручное выставление счетов на email или телефон.
• Сервис «Доставка».
• Аналитика по продажам и инструментам оплаты.
• Дисконтный клуб W1.
• Вывод денег в любое время по запросу.
• Оплата через мобильное приложение.

Платежные методы: Оплата наличными через платежные терминалы, в салонах связи и гипермаркетах электроники; денежные переводы; оплата в банкоматах и отделениях банков; банковские переводы, почтовые переводы; оплата по картам Visa, MasterCard, Smartivi (Грузия); оплата через интернет-банк; мобильные платежи; электронные деньги Единый кошелек, Яндекс.Деньги, QIWI VISA Wallet, OK PAY, WebMoney, MasterPass и другие. Всего W1 Единая Касса насчитывает свыше 110 способов приема платежей.

Тарифы: от 2,7% на платежи по банковским картам, от 3% на платежи в электронных деньгах, от 1,5% на оплату наличными, от 3% на мобильные платежи, 2,5% при оплате через интернет-банк.
Банки-эквайеры: информация не разглашается.
Клиенты: OLX (Slando), Planeta.ru, Столото, Biglion, Hipclub, Фотострана, SIMTRAVEL itour и другие.

Место на рынке: Платежный сервис работает по всему миру, имеет представительства в 15 странах. Система насчитывает около 7 млн пользователей. В России, по данным исследовательского центра MARC, через Единую Кассу платежи принимают только 2% сайтов. Не смотря на это, в данном рейтинге агрегатор WalletOne занимает 4-е место. Причиной тому являются высокие результаты оценки, учитывающей такие параметры как надежность платежного сервиса, количество подключаемых способов оплаты, работа за рубежом, наличие дополнительных сервисов и рабочих инструментов, оказание оперативной помощи и поддержки клиентов и т.д.

5. Platron

Год основания: 2009.

Плата за подключение: отсутствует.

Преимущества:

• Рекуррентные платежи, WS-интеграция, IFrame-интеграция.
• Холдирование, рекарринг (автоматические регулярные платежи).
• Ручное выставление счетов.
• Авторизация через мобильный телефон без ввода пароля.
• SMS-оповещение клиентов.
• Возврат средств клиентам.
• Быстрая проверка статуса оплаты для покупателя.
• Специальное решение для E-Travel.
• Возможность подключения индивидуального платежного интерфейса, позволяющего оплачивать покупки без перехода на сайт агрегатора.
• Кастомизация платежной формы.

Платежные методы: Банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, JCB, American Express, Diners Club; наличные платежи в салонах связи Связной, Евросеть и терминалах самообслуживания QIWI, Элекснет; денежные переводы; мобильные платежи от абонентов Мегафон, Билайн, МТС, TELE2; интернет банкинг Альфа-Клик, Промсвязьбанк, Сбербанк Онлайн, ВТБ24; электронные деньги QIWI WALLET, Яндекс.Деньги, Webmoney, PayPal и другие; доверительный платеж PayLate.

Банки-эквайеры: ВТБ24, Тинькофф Банк, Русский стандарт, Промсвязьбанк, ПСКБ.
Тарифы: от 1,80% на платежи по банковским картам, от 2,5% при оплате наличными и через систему интернет-банкинга.
Клиенты: Кросус Сити Холл, Альфа страхование, ВТБ Страхование, Комус, Yuterra, Бигбилет, Biletix, Чиптрип и другие.

Место на рынке: На рынке платежей агрегатор Platron работает с 2009 года. В 2013-м компания вошла в холдинг «Ocean Group». На сегодняшний день сервис обслуживает более двух тысяч проектов. Широкие возможности агрегатора, большой выбор платежных методов, а также достаточно низкие комиссии делают Platron весьма сильным игроком. Однако среди пользователей рунета система не очень популярна, отчасти из-за отсутствия четкой маркетинговой стратегии.

6. RBK Money

Год основания: 2002.
Работа вне резиденции РФ: компания имеет представительства в России, Украине и Болгарии.
Плата за подключение: отсутствует.

Преимущества:

• Подробная статистика платежей в личном кабинете.
• Мультивалютность.
• Возврат средств.
• Кастомизация платежной формы.
• Мультивалютность.
• Рекуррентные платежи.
• Выплаты на карту.
• Живая поддержка для физических и юридических лиц по телефону и онлайн круглосуточно.

Платежные методы: Банковские карты Visa, MasterCard; денежные переводы CONTACT; банковские, почтовые переводы; оплата наличными в салонах связи Евросеть; интернет-банк Альфа-Клик; платежные терминалы Евросеть, Элекснет, rapida и другие; электронные деньги.

Тарифы: от 2,5% на все виды платежей.
Банки-эквайеры: информация не разглашается.
Клиенты: Техносила, 1С-Интерес, Подари Жизнь, Rendez-Vous, Траектория.

Место на рынке: Компания RBK Money идет в ногу со временем, постоянно обновляя свои сервисы, принимает активное участие в выставках, форумах и конференциях, посвященных современным технологиям и финансовым услугам.

7. PayMaster

Год основания: 2011.
Работа вне резиденции РФ: не поддерживается.
Плата за подключение: отсутствует.

Преимущества:

• Рекуррентные платежи.
• Холдирование средств, возвраты.
• Оплата наложенным платежом.
• WS-интеграция для крупных клиентов.
• Работа с физическими лицами.
• Глубокий анализ конверсии и подробная статистика по платежам в личном кабинете.
• Возможность кастомизации платежной формы.
• Сервис доставки «PayMaster Доставка».
• Прием платежей в мобильных приложениях

Платежные методы: Банковские карты Visa, MasterCard; системы интернет-банкинга ВТБ24, Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Промсвязьбанк, Qbank, Русский Стандарт; электронные деньги Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI, наличные платежи в салонах связи Евросеть и Связной, через платежные терминалы и курьеру при доставке; мобильные платежи от абонентов МТС, Билайн, Мегафон; денежные переводы CONTACT.
Тарифы: от 1,2% на платежи по банковским картам, от 2% при оплате через электронные платежные системы, от 1,8% на наличные платежи, от 4,5% на мобильные платежи, от 2% при оплате через интернет-банк.
Банки-эквайеры: информация не разглашается.

Клиенты: VK.com, Ozon.ru, mamba, Softkey, WarGaming.net, Beglion, Dostavka.ru, Mango Office, Black Star Wear, ЛитРес и другие.

Место на рынке: Клиентская база платежного агрегатора насчитывает более 2,5 тыс. интернет-магазинов. Компания занимает достаточно активную позицию на рынке, принимая участие в проведении различных мероприятий, посвященных электронной коммерции и онлайн-платежам. В сотрудничестве с партнерами агрегатор предлагает пользователям бонусные программы и другие дополнительные возможности. Недавно сервис приема платежей PayMaster предоставил акционерам проектов на Planeta.ru возможность осуществлять взносы через WebMoney-кошельки.

8. Intellect Money

Год основания: 2009.
Работа вне резиденции РФ: не поддерживается.
Плата за подключение: отсутствует.

Преимущества:

• Рекуррентные платежи, массовые выплаты, WS-интеграция.
• Кастомизация.
• Холдирование денежных средств.
• Ручное выставление счетов.
• Ограничение доступа по IP в личный кабинет.
• Подробная статистика по счетам и платежам.
• Партнерская программа.

Платежные методы: Банковские карты Visa, MasterCard, Maestro; наличные через терминалы самообслуживания (IntellectMoney, Элекснет, Мобил Элемент, Кассира.нет, QIWI и др.), в салонах сотовой связи Связной, Евросеть, МТС; банковские, почтовые переводы; денежные переводы; интернет-банк любого банка; электронные деньги Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек и другие; оплата в системе IntellectMoney; мобильные платежи.

Тарифы: от 2,4% до 3,5% на платежи по банковским картам, от 2,7% до 3,5% на другие способы оплаты.
Банки-эквайеры: информация не разглашается.
Клиенты: Megaflowers.ru, Zebra Telecom.

Место на рынке: Своим пользователям сервис предлагает дисконтную систему, работающую по схеме cash back, а также ряд других полезных инструментов. В IntellectMoney предусмотрена многоуровневая система безопасности для защиты персональных данных пользователей и их денежных средств от мошенников. Среди партнеров IntellectMoney - магазины, предоставляющие скидки пользователям системы, крупнейшие российские банки, операторы моментальных платежей и другие компании. Однако в последнее время компания испытывает временные трудности, что может не лучшим образом сказаться на репутации агрегатора. Так, недавно руководство IntellectMoney сообщало о неполадках в работе оборудования и DDOS-атаке.

На что еще стоит обратить внимание при выборе агрегатора платежей? Конечно, это интеграция - наличие API, SDK для приложений и мобильных версий сайтов, наличие готовых модулей оплаты, скорость подключения, необходимый для начала работы пакет документов. Важным критерием оценки является также наличие поддержки плательщиков в режиме 24/7 - клиент не должен оставаться один на один с возможными трудностями, которые могут возникнуть при оплате заказа. Важно удостовериться в удобстве платежной формы, возможность кастомизации формы оплаты также не будет лишней. Многие платежные сервисы предлагают индивидуальные тарифные ставки магазинам со значительным объемом операций. Однако скидка может предоставляться и на других условиях. Проконсультируетесь с менеджером компании, возможно, вам удастся договориться о снижении комиссий, даже если оборот вашего магазина достигает лишь среднего уровня.

В последние несколько лет на рынке все ярче заметна тенденция постепенной замены наличного расчета безналичным. Для успешного функционирования интернет-магазина важно подключить его к электронным платежным системам с помощью профессионального платежного агрегатора – специализированной компании, которая предоставляет технологическую платформу для создания разнообразия платежей в рамках одного подключения. Именно такой сервис обеспечивает функциональность денежных переводов для разных платежных систем. Для организации эффективной работы проекта важно выбрать агрегатор с хорошим рейтингом.

Специфика платежных агрегаторов

Платежный агрегатор – это сервис для организации приема электронных платежей на интернет-площадках (магазины, блоги). Термин происходит от лат. aggregatio, то есть накопление, группировка в категорию более высокого уровня. Такие компании предоставляют возможность наладить оплату товаров, услуг на сайте разными способами с помощью многих платежных систем. Это удобно, ведь вместо заключения многих договоров с разными электронными сервисами достаточно оформить соглашение с одним платежным агрегатором. Если выбрать для этой цели профессионалов, которые хорошо сделают свою работу, то это увеличит количество продаж. Вот почему важно не просто , но и найти компанию по подключению платежных шлюзов с хорошим рейтингом. Клиент же сможет быстро и удобно оплатить товар или услугу интернет-магазина наиболее комфортным для себя способом.

2015 год ознаменован событиями, которые оказали серьезное влияние на активность покупателей, деятельность игроков платежного рынка. Первые позиции в этом списке занимает девальвация рубля и стремительное подорожание большинства товаров. Кроме этого, на российский рынок электронной коммерции вышло много иностранных игроков, в частности, из Китая, что повысило конкуренцию и напряжение в работе.

Совет : для беспроблемного подключения интернет-магазина к платежным системам важно проследить, чтобы сайт был полностью функционален, заполнен контентом. Некорректно отображающихся элементов интерфейса, пустых страниц быть не должно.

Важно учитывать, что в последние годы из-за экономического кризиса покупатели все активнее пользуются электронными методами оплаты (платеж в одно касание, подтверждение оплаты, безакцептные списания, автоплатеж). Количество оплат такими способами значительно превышает уровень пользования традиционными методами. Также четко формируется тенденция сокращения спроса на товары и услуги среднего ценового класса, тогда как в сегментах люкс и эконом продажи растут. Покупатели все чаще выбирают денежные переводы через мобильные телефоны, пользуясь безналичными платежами. По прогнозам экспертов, серьезных изменений в размерах комиссии, в том числе платежных систем, не предвидится, произойдет разве что упрощение тарифных сеток фирм-агрегаторов.

Важные изменения в отношениях между платежными системами и интернет-магазинами:

1. Появление нишевых решений, которые формируются в зависимости от нужд конкретной торговой площадки.
2. Предоставление мерчантам комплексных услуг (например, сервис одного окна).

У каждой фирмы-агрегатора есть свои банки-партнеры - как российские, так и зарубежные. Клиенты могут расплатиться не только наличными, но и электронной валютой. Интернет-магазин получает выплаты на свой счет на следующий рабочий день после платежа.

Размер вознаграждения агрегатора, как правило, не меньше 1,5%. В среднем интернет-магазин подключают к платежному шлюзу в течение 10 дней. Безопасность сервиса гарантирует установка профессионального программного обеспечения, что позволит настроить протокол 3DS, систему фрод-мониторинга.

Какую платежную систему выбрать для интернет-магазина?

Выбор платежного агрегатора для своего проекта должен диктоваться его возможностями и условиями реализации, рейтингом. Он должен создать наиболее благоприятные условия для клиентов, предоставлять широкий спектр дополнительных услуг и обладать хорошей репутацией.

Эти позиции реализуются благодаря подключению максимального количества способов оплаты, предоставлению инструментов для эффективной работы (быстрая интеграция, кастомизация платежной страницы, демо-доступ для проведения электронных платежей, выставления счета на почту клиента).

На что важно обратить внимание при выборе платежного агрегатора?

1. Опыт работы с платежными системами.
2. Тарифная сетка, комиссии.
3. Уровень сервиса, поддержки клиентов.
4. Наличие скрытых платежей.
5. Количество банков-эквайеров.
6. Наличие сертификатов, лицензий.
7. Разработка фирмой-агрегатором альтернативных способов оплаты (через мобильные приложения, мобильные терминалы у курьеров).
8. Возможность подключения для физических, юридических лиц, ИП.

Как подключить интернет магазин к платежной системе?

Прежде чем начинать процедуру подключения интернет-магазина к платежным системам, нужно внимательно изучить для себя все пункты договора и тарифов, а также уточнить возможность подключения для физических, юридических лиц, рейтинг компании. В большинстве случаев без проблем подключить прием платежей можно на сайте фирмы-агрегатора. Примерный алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Заполнение регистрационной формы (нужно перейти в нужный раздел сайта).
2. Войти в Личный кабинет на сайте фирмы (доступен после регистрации) и заполнить поля формы.
3. Разместить на своем ресурсе данные о приеме платежей с помощью разных систем (используются готовые информационные блоки от фирмы-агрегатора).
4. Ожидание проверки специалистами корректности данных и соответствия правилам.
5. Установка и настройка модуля оплаты для интернет-магазина.

Совет : если у юридического лица есть несколько интернет-магазинов, то при формировании комиссии будет учитываться общий оборот. можно организовать и в интернете. Многие крупные торговые сети и только что открывшиеся точки работают как в традиционном формате, так и через сеть.

Сохраните статью в 2 клика:

Организация приема платежей на сайт – актуальный вопрос для тех, кто планирует создать или запускает интернет-магазин, другой проект в сети. Подключить платежный шлюз и обеспечить оплату в рамках разных платежных систем помогут специализированные платежные агрегаторы с хорошим рейтингом. Выбирать компанию нужно исходя из оптимальности условий фирмы для конкретного сервиса, размера комиссии и наличия дополнительных опций, возможностей.

Вконтакте

Чтобы понять нужен ли агрегатор платежей, или можно обойтись без него, давайте, для начала, разберемся, а какие вообще у современного интернет-магазина есть варианты организации приема on-line платежей на своем сайте? И что такое платежный агрегатор? Нелегальные и полулегальные варианты приема платежей мы рассматривать не будем. Кроме них сегодня существует множество различных способов оплаты, таких как:

• Международные платежные системы (Visa/MasterCard и др.)
• Электронные платежные системы (Qiwi, WebMoney и др.)
• Системы переводов без открытия счета (CONTACT, rapida и др.)
• Мобильные платежи (оплата с мобильного телефона Beeline, МТС, Мегафон, и др.)
• E-invoicing. Выставление электронных счетов через интернет-банки. (Сбербанк Онлайн, Альфаклик и др.)
• Выставление квитанций для оплаты в торговых сетях, либо отделениях банков (Евросеть, Сбербанк и др.)

Причем же здесь агрегатор платежей? Судя по названию, не трудно догадаться, что агрегатор каким-то образом агрегирует перечисленные способы и предоставляет интернет-магазину возможность их использовать. Но для того, чтобы лучше понять роль платежного агрегатора, давайте рассмотрим процедуру подключения и дальнейшего взаимодействия в рамках самых популярных способов оплаты напрямую, без участия агрегатора.

1. Подать заявку на подключение, как правило, on-line.
2. Заполнить необходимые анкетные данные.
3. Согласовать тариф. В том случае, если его не применят принудительно.
4. Акцептовать оферту, либо подписать договор. В предложенной редакции.
5. Самостоятельно провести техническую интеграцию.
6. Регулярно вести документооборот и учет.

Это, в общем, понятная процедура начала любых договорных отношений в on-line сфере. С той лишь разницей, что проделать ее нужно, ровно столько раз, сколько способов платежей Вы собираетесь подключить. Способов платежей существует множество, и количество их постоянно растет. Подключение каждого занимает 1-3 недель. Именно поэтому и существуют агрегаторы платежей.

Агрегатор платежей, самостоятельно проделывает всю необходимую юридическую и техническую работу по подключению максимального количества способов платежей, и предоставляет возможность принимать широкий спектр on-line платежей на условиях «одного окна». Другими словами агрегатор платежей дает возможность, подключившись однажды, однократно осуществив техническую интеграцию принимать платежи множеством способов, взаимодействуя при этом с одним контрагентом, что удобно и с точки зрения документооборота и с точки зрения учета. Важно так же и то, что не все способы платежей доступны каждому магазину напрямую. Например, банк подключает напрямую к своему шлюзу интернет-эквайринга только крупные магазины, со значительным оборотом. Поэтому такой востребованный способ платежей, как пластиковые карты Visa/MasterCard, небольшому интернет-магазину доступен только благодаря агрегаторам платежей.

Какие существуют мифы и заблуждения относительно агрегаторов платежей?

1. Платежный агрегатор - это лишний посредник, работа с ним влечет увеличение затрат.

Это самый распространенный миф, связанный с недостаточным пониманием механизмов ценообразования на он-лайн платежи. В действительности, в тарифе любого платежного агрегатора на тот или иной способ платежа, большую часть занимает себестоимость и меньшую часть, вознаграждение самого агрегатора. Например, в случае с пластиковыми картами, большая часть комиссии взимается в пользу международной платежной системы Visa или MasterCard, а также в пользу банка эквайера, и только меньшая часть достается агрегатору платежей.

Кроме того, ставки комиссионного вознаграждения напрямую зависят от суммарного оборота. Любой, даже небольшой агрегатор платежей, по своим оборотам, больше любого, даже очень крупного интернет-магазина. Поэтому комиссионные ставки при работе с платежным агрегатором будут, в подавляющем большинстве случаев ниже, чем при работе напрямую с банками и платежными системами . Платежный агрегатор, если можно так выразится, делится своей скидкой, получаемой за существенный для банка и платежных систем оборот, со своими клиентами.

2. Мне не нужно много способов платежей, значит и агрегатор платежей не нужен.

Это тоже очень распространенный миф. Но с ним все еще проще, чем с первым, т.к. есть огромная статистика наработанная тысячами интернет-магазинов. Чем больше способов платежей - тем выше конверсия. Безусловно, конверсия - штука капризная, и влияет на нее все что угодно, но при прочих равных правило работает всегда. Если Вы хотите, чтобы люди Вам платили, дайте им возможность делать это удобно. Это справедливо даже на уровне бытовой логики.

3. Я доверяю банку, но не готов доверить платежи своих клиентов коммерческой компании.

Это разумная позиция, которая свидетельствует об ответственном подходе к делу. Однако нужно понимать, что на сегодняшний день, все что связанно с платежами очень строго регулируется государством. Деятельность всех субъектов в рамках осуществления платежей, в том числе он-лайн платежей, подробно и четко регламентирована в действующем законодательстве, в частности в законе «О национальной платежной системе» 161-ФЗ. Компании, не имеющие лицензии Банка России, не имеют право осуществлять платежи в пользу третьих лиц. Поэтому за каждым агрегатором платежей, стоит банк, либо НКО (небанковская кредитная организация), которые учитывают (хранят) деньги клиентов агрегаторов платежей на специальных счетах, отдельных от собственного расчетного счета платежного агрегатора, и осуществляют переводы и выплаты. Другими словами, любой агрегатор платежей, осуществляющий свою деятельность на законных основаниях , по своей сути является информационно-технологическим партнером банка, либо НКО, т.е. лицензированных и контролируемых Банком России организаций, и доступа к клиентским деньгам не имеет , а только обеспечивает информационно-техническое взаимодействие между плательщиком, платежной системой/банком и интернет-магазином. Вам достаточно убедиться, что платежный агрегатор зарегистрирован в РФ (а не оффшорная компания) и что за ним стоит надежный (по Вашему мнению) банк. При соблюдении этих условий, Вы можете спокойно доверять платежному агрегатору также как банку.

Подводя итог, по нашему мнению, работать с платежными агрегаторами можно и нужно, т.к. это удобно, безопасно и выгодно. Осталось только понять, как выбрать подходящий агрегатор платежей. Но эта тема заслуживает отдельного разговора, мы обязательно ее осветим в наших следующих публикациях.